Wnioskodawcy nie powinni ujawniać uprzywilejowanych informacji o swoich roszczeniach.
Kredytodawcy hipoteczni przyglądają się różnym czynnikom przy podejmowaniu decyzji o zatwierdzeniu wniosku o kredyt hipoteczny. Kredytodawcy chcą wiedzieć, czy wnioskodawcy posiadają zdolność finansową do przestrzegania warunków kredytu hipotecznego i dokonania wszystkich wymaganych płatności. Kredytodawcy hipoteczni badają dochody wnioskodawców, aktywa, historię kredytową i zaległe długi. Oczekujące postępowanie sądowe z udziałem wnioskodawcy może również uwzględniać ostateczną decyzję pożyczkodawcy o zatwierdzeniu lub odrzuceniu wniosku o pożyczkę.
Prawa i wymagania prawne
Kredytodawcy hipoteczni są prawnie upoważnieni do zwracania się do osób ubiegających się o pożyczkę, jeżeli są obecnie zaangażowane w jakikolwiek pozew. Kredytodawcy mogą również zapytać o poprzednie bankructwa i egzekucje. Pytania te są często zadawane, a nawet pojawiają się w aplikacji Fannie Mae's Uniform Residential Loan.
Nieujawnienie toczącego się procesu sądowego może stanowić istotne naruszenie umowy i może skutkować odpowiedzialnością karną. Na pytanie wnioskodawcy muszą ujawnić istnienie toczących się procesów sądowych. Jednak toczące się postępowanie sądowe nie neguje automatycznie ich szans na zatwierdzenie.
Ujawnianie informacji o procesach sądowych
Wnioskodawca kredytu hipotecznego powinien zastanowić się, ile informacji należy przekazać pożyczkodawcy na temat toczącego się procesu sądowego. Informacje zawarte w publicznym rejestrze są zazwyczaj bezpieczne dla banku. Informacje te obejmowałyby nazwę sprawy i numer sprawy, nazwę sądu rozpatrującego sprawę, czy skarżący jest powódką lub pozwanym, żądaną kwotę, istnienie jakichkolwiek roszczeń wzajemnych oraz streszczenie skargi. Wnioskodawca zazwyczaj konsultowałby się z prawnikiem przed podjęciem decyzji o tym, jakie informacje dostarczyć.
Sprawy sądowe, które mogą zranić
Banki postrzegają procesy sądowe jako potencjalne przeszkody dla gotowości lub zdolności wnioskodawcy do przestrzegania warunków kredytu hipotecznego. Gdy proces sądowy grozi ekonomicznie uszkodzeniem wnioskodawcy, ryzyko dla kredytodawcy hipotecznego rośnie.
Przykłady spraw sądowych, które mogą zaszkodzić szansom wnioskodawcy na uzyskanie kredytu hipotecznego, obejmują cywilne roszczenia odszkodowawcze w kwocie przekraczającej limity ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej wnioskodawcy (być może znaczące roszczenie o odszkodowanie) oraz roszczenia nie objęte ubezpieczeniem, takie jak roszczenie złożone przez ofiarę bateria lub zniesławienie. Oczekujący rozwód może również znacząco wpłynąć na majątek i dochody wnioskodawcy.
Rodzaje procesów sądowych, które mogą nie być krzywdzone
Wnioskodawcy ubiegający się - w przeciwieństwie do obrony - o roszczenia w toczących się postępowaniach sądowych powinni podkreślać pożyczkodawcę hipotecznego, że spór nie spowoduje szkody, a nawet może poprawić ich sytuację finansową. Na przykład osoba ubiegająca się o pożyczkę hipoteczną, która pozywała poprzedniego pracodawcę o molestowanie lub odwet, może otrzymać ofertę ugody, ale sama spór prawdopodobnie nie będzie kosztował skarżącego pieniędzy, ponieważ większość adwokatów przyjmujących takie roszczenia pokrywa koszty i wydatki.
