Poszczególne akcje i fundusze inwestycyjne wykonują te same zadania. Jeśli chcesz zaoszczędzić na zaliczce na dom, edukację Junior college'u, nowe BMW na Missy's Sweet Sixteen lub na emeryturę, każda inwestycja może pomóc w zwiększeniu oszczędności. Chociaż podążają podobnymi ścieżkami, aby pomóc Ci osiągnąć swoje cele, akcje i fundusze inwestycyjne są odrębnymi produktami, wymagającymi przemyślanego rozważania w kilku aspektach.
wyróżnienie
Posiadając indywidualne akcje, posiadasz udziały w spółce. Daje to prawo do głosowania w celu wyboru zarządu firmy. Kiedy sprzedajesz akcje, ponosisz albo zysk kapitałowy, albo stratę. Musisz zgłosić wszystkie zyski kapitałowe do IRS dla celów podatkowych. Możesz wykorzystać straty kapitałowe do skompensowania zysków kapitałowych, aż do $ 3,000 rocznie, od listopada 2010, zgodnie z IRS. Jeśli posiadany przez ciebie akcje płaci dywidendę - część zysków firmy - musisz również ubiegać się o ten dochód ze swojego zeznania podatkowego.
Chociaż fundusz wspólnego inwestowania może utrzymywać zapasy, nie zawsze tak jest. Fundusze inwestycyjne często posiadają inny rodzaj inwestycji, takich jak obligacje, waluty lub towary, lub połączenie kilku rodzajów inwestycji. Kiedy sprzedajesz akcje wzajemne, obowiązują te same zasady dotyczące zysków i strat kapitałowych. Jeśli fundusz otrzyma zysk kapitałowy z transakcji, którą zawarł w swoim portfelu, dystrybuuje zysk kapitałowy na rzecz swoich akcjonariuszy. Jeśli fundusz posiada akcje wypłacające dywidendy, wypłaca część z nich jako wypłatę dla akcjonariuszy. Oba są zdarzeniami podlegającymi opodatkowaniu.
Zasoby
Decydując się na posiadanie poszczególnych akcji lub funduszy inwestycyjnych, rozważ czas, doświadczenie inwestycyjne i pieniądze, które masz do dyspozycji. Jeśli brakuje Ci czasu i doświadczenia inwestycyjnego, rozsądnym wyborem może być pozostawienie decyzji zarządcom funduszy inwestycyjnych. Jeśli wolisz kontrolować panowanie i jesteś w stanie je kontrolować, możesz przejąć większą kontrolę i zatrzymać poszczególne akcje jako przynajmniej część swojego portfela. Jeśli chodzi o pieniądze, naprawdę nie trzeba dużo inwestować. Niezliczone internetowe biura maklerskie i towarzystwa funduszy inwestycyjnych pozwalają na wejście do indywidualnych akcji i funduszy inwestycyjnych już za $ 15 do $ 50 miesięcznie przy niskich opłatach prowizyjnych.
Opłaty
Ogólnie rzecz biorąc, jedynymi opłatami, którymi naprawdę musisz się zająć, handlując pojedynczymi akcjami, są prowizje pobierane przez domy maklerskie w celu przeprowadzenia transakcji kupna i sprzedaży. Podczas gdy fundusze inwestycyjne czasami uruchamiają opłaty prowizyjne, przenoszą także inne opłaty, których nie posiadają zapasy. Na przykład wszystkie fundusze mają współczynnik wydatków zwykle około 1 procent, który pomaga opłacić koszty ogólne funduszu. Niektóre fundusze pobierają opłaty za sprzedaż i opłaty za odkupienie, które odnoszą się do innych kosztów związanych z marketingiem i prowadzeniem funduszu inwestycyjnego. Jak zauważa amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd, federalne regulacje ograniczają sprzedaż w wysokości 8.5 procent i opłaty za wykup w 2 procent od listopada 2010.
dywersyfikacja
Naprawdę i kompetentnie zdywersyfikować portfolio składające się wyłącznie z pojedynczych akcji może być wyzwaniem, szczególnie dla niewtajemniczonych. Podstawową funkcją funduszy inwestycyjnych jest właśnie to - zapewnienie dywersyfikacji. Na przykład, jeśli posiadasz duży fundusz wzrostu firmy, który inwestuje w amerykańskie firmy, prawdopodobnie będziesz miał pośrednie udziały w takich firmach jak Apple, McDonald's, IBM i gdziekolwiek, od dziesiątek do setek innych. Trudno jest to powielić i monitorować wszystko za pomocą poszczególnych zasobów magazynowych. Dla większości inwestorów najlepszym rozwiązaniem jest połączenie obu produktów - pojedynczych akcji i funduszy inwestycyjnych.
