Jak pożyczyć od 403b
Plan 403 (b) jest podobny do planu 401 (k), ale jest oferowany tylko pracownikom niektórych grup non-profit. Jeśli potrzebujesz pieniędzy z planu 403 (b), zanim podejmiesz dystrybucję, zastanów się nad pożyczką z planu 403 (b). Pożyczka pozwala uzyskać dostęp do pieniędzy w Twoim planie bez trwałej dystrybucji, dzięki czemu unikasz podatków i wcześniejszych kar pieniężnych. Jednak nie wszystkie plany 403 (b) oferują pożyczki, więc musisz porozmawiać z administratorem 403 (b), aby dowiedzieć się, czy twój plan zezwala na pożyczki.
Wskazówka
Tak długo, jak twój plan zezwala na pożyczki, możesz poprosić 403 (b) administratora planu o pożyczkę i pożyczyć w ramach limitów IRS. Otrzymasz wypłatę od administratora planu.
Dokonywanie wniosków o pożyczkę
Aby ubiegać się o pożyczkę z planu 403 (b), musisz porozmawiaj z administratorem planu 403 (b). Otrzymasz wniosek o pożyczkę, który zazwyczaj wymaga podania danych identyfikacyjnych, funduszu, z którego chcesz wziąć pożyczkę, kwoty, którą chcesz pożyczyć i okresu spłaty. Jeśli jesteś żonaty, twój plan 403 (b) może również wymagać podpisu twojego współmałżonka. Po przesłaniu zgłoszenia administrator planu wypłaci środki.
Maksymalna wielkość pożyczki
IRS ogranicza ilość pożyczek w 403 (b) w dowolnym momencie. Ogólnie rzecz biorąc, jesteś ograniczony do mniejszy od 50 procent salda Twojego konta lub $ 50,000. Jednakże, jeden wyjątek pozwala pożyczyć do $ 10,000, nawet jeśli przekracza 50 procent salda.
Na przykład, jeśli saldo konta nabyte przez użytkownika wynosi $ 88,000, można pożyczyć do $ 44,000 z planu 403 (b). Alternatywnie, jeśli saldo było tylko $ 12,000, możesz pożyczyć $ 10,000.
Warunki spłaty pożyczki
Twój plan 403 (b) musi obciążyć Cię rozsądną stopą odsetek od pożyczki. Jednak odsetki, które płacisz, wracają na twoje konto, więc w istocie płacisz sobie odsetki. Wadą jest to, że tracisz jakiekolwiek zwroty, które zarobiłbyś, gdyby pieniądze były na koncie 403 (b).
Na ogół masz do fjuż lata spłaty pożyczki, ale musisz dokonywać co najmniej kwartalnych płatności. Jeśli jednak opuścisz firmę, Twój pracodawca może Cię o to poprosić natychmiast spłacić saldo pożyczki.
Brak spłaty
Jeśli nie spłacisz pożyczki, IRS traktuje ją tak, jakbyś wziął dystrybucję z planu 403 (b). Oprócz podatków dochodowych, jeśli nie jesteś 59 1 / 2, będziesz również winien 10 procent dodatkowej kary podatkowej. Na przykład, jeśli posiadałeś saldo w wysokości $ 6,500 na swoim planie pożyczki 403 (b) w momencie niewykonania zobowiązania, musisz dołączyć $ 6,500 jako część dochodu podlegającego opodatkowaniu i zapłacić dodatkową $ 650 dodatkową karę podatkową.
