Czy 401 (k) może zostać spieniężony z pozwoleniem współmałżonka?
401 (k) jest planem podziału zysków kwalifikowanym przez pracodawcę, który oferuje odroczone oszczędności i inwestycje. Ty i twój pracodawca możecie wnieść wkłady podatkowe do 401 (k). Nie płacisz podatków od pieniędzy, dopóki nie usuniesz ich z planu, a zazwyczaj nie musisz mieć zgody współmałżonka na wypłatę. Ale będziesz musiał przejść przez inne obręcze, zanim zdobędziesz pieniądze.
Wskazówka
W zależności od rodzaju dystrybucji i specyfiki planu, generalnie nie potrzebujesz zgody współmałżonka na wypłatę 401 (k).
Zrozumienie dystrybucji 401 (k)
Zwykle nie możesz wydać pieniędzy z 401 (k) bez kary, chyba że osiągniesz wiek 59 1 / 2 lub opuścisz swoją pracę. Możesz także wypłacić pieniądze, jeśli staniesz się niepełnosprawny lub jeśli twój pracodawca wypowie plan bez zapewnienia zastępstwa. Innymi dozwolonymi powodami są trudności finansowe i rezerwista powołany do czynnej służby. Jeśli wypłacisz 401 (k) z powodów niezwiązanych z trudnościami i jesteś w wieku 59 1 / 2, Internal Revenue Service pobierze karę w wysokości 10.
Poznawanie trudności finansowych
Jeśli masz trudności finansowe, IRS ogranicza pieniądze, które możesz usunąć do swoich składek przed opodatkowaniem. Nie możesz wypłacać zarobków, ale możesz wysysać składki pracodawcy. Aby zakwalifikować się do dystrybucji trudnych warunków, musisz wykazać natychmiastowe i duże potrzeby finansowe, które musisz natychmiast spełnić.
IRS wymienia pewne wydatki, które kwalifikują się do dystrybucji trudnych warunków, w tym koszty leczenia, zakup głównego domu, wydatki na edukację, pieniądze potrzebne do zapobieżenia eksmisji, koszty pogrzebu i koszty napraw wynikające z uszkodzenia głównego domu. Kwalifikujesz się również do podziału trudów, jeśli musisz rozłożyć podatki.
Recenzowanie zezwolenia dla małżonka
Temat pozwolenia na współmałżonka powstaje z powodu zasad beneficjenta 401 (k). Pod Ustawa o zabezpieczeniu dochodów emerytalnych pracowników 1974lub ERISA, twój współmałżonek jest automatycznie określany jako jedyny beneficjent twojego konta. Nie możesz podać innego lub dodatkowego beneficjenta, chyba że twój małżonek wyrazi na to zgodę na piśmie. IRS stwierdza, że plan 401 (k) może wymagać od współmałżonka pracownika zgody na dystrybucję, w zależności od rodzaju dystrybucji i specyfiki planu.
Identyfikowanie dochodu podlegającego opodatkowaniu
Musisz dołączyć część lub całość pieniędzy pobranych z 401 (k) w bieżącym dochodzie podlegającym opodatkowaniu. Podatek jest naliczany od pieniędzy pochodzących ze składek przed opodatkowaniem, składek pracodawcy i zarobków. Twój plan może również pozwolić na składki po opodatkowaniu, które nie są opodatkowane po wycofaniu. Możesz wycofać pieniądze, które wycofujesz do tradycyjnej IRA, aby uniknąć bieżących podatków. Nie możesz jednak przewrócić pieniędzy z powodu trudności, wymagana dystrybucja lub wypłata renty.
