Każdy program modyfikacji kredytu zmieni warunki kredytu hipotecznego, dzięki czemu możesz sobie pozwolić na płatności miesięczne. Masz dwie opcje: program modyfikacji domu w przystępnej cenie rządu federalnego lub modyfikację wewnętrzną. Podobieństwo polega na tym, że oboje potrzebują pożyczkodawcy, aby zgodzić się na obniżenie stopy procentowej, przedłużyć okres spłaty kredytu lub wprowadzić inne zmiany, aby uniknąć wykluczenia.
Kwalifikacje HAMP
Aby zakwalifikować się do HAMP, musisz zajmować dom, zaciągnąć kredyt hipoteczny przed styczniem 1, 2009, wpłacać zaległości w płatnościach lub prawdopodobnie spłacać, i mieć płatności przekraczające 31 procent miesięcznego dochodu brutto. Będziesz również musiał zweryfikować dochód i inny status finansowy, a będziesz musiał założyć rachunek powierniczy, aby zapłacić podatki od nieruchomości i ubezpieczenia.
Przepisy HAMP
HAMP zazwyczaj rozpoczynasz z trzymiesięcznym okresem próbnym. Jeśli spełniasz wszystkie płatności, modyfikacja staje się stała. Pożyczki HAMP zwykle zaczynają się od obniżonej stopy procentowej, tak małej jak 2 procent, ale będą zawierać rezerwy na zmianę stopy procentowej po pięciu latach. Możesz również przedłużyć termin do 40 lat, co znacznie zwiększy całkowite odsetki w całym okresie kredytowania.
Modyfikacja w domu
Modyfikacja wewnętrzna jest bardziej elastyczna, ponieważ zmiana warunków zależy wyłącznie od pożyczkodawcy. Właściciel domu, który nie kwalifikuje się do HAMP, może uzyskać modyfikację wewnętrzną, jeśli może udowodnić kredytodawcy, że jest to uzasadnione. Nadal będziesz musiał podać pełne informacje finansowe na podstawie dochodu netto, a nie dochodu brutto wykorzystywanego przez HAMP.
In-House jest szybszy
Możesz szybciej uzyskać wewnętrzną modyfikację i nie ma trzymiesięcznego okresu próbnego. Otrzymasz również stałą stopę procentową za okres kredytu hipotecznego, a nie zmienne świadczenie HAMP. Zazwyczaj masz takie same opcje przedłużenia terminu, aby zmniejszyć miesięczne płatności, ale przy stałej stopie procentowej możesz dokładniej wyświetlać swoje płatności przez lata.
In-House Is Unlimited
Modyfikacja wewnętrzna również nie ma limitu dolara. HAMP jest ograniczony do pożyczek z saldami w ramach $ 729,000. Możesz także uzyskać modyfikację wewnętrzną na wakacjach lub w drugim domu, podczas gdy HAMP jest ograniczony do głównego miejsca zamieszkania.
Inne opcje wewnętrzne
Możesz także mieć więcej opcji z modyfikacją wewnętrzną. Możesz zakwalifikować się do takich rzeczy, jak tymczasowe zawieszenie odsetek lub tymczasowy kredyt odsetkowy, jeśli spodziewasz się poprawy swoich dochodów w przyszłości. Modyfikacje wewnętrzne mogą obejmować wszelkie zmiany, jakie pożyczkodawca jest skłonny podjąć, aby utrzymać kredyt hipoteczny w stanie aktywnym.
