Oblicz, ile możesz sobie pozwolić na dom.
Być może zaoszczędziłeś pieniądze na zaliczkę, sprawdziłeś swoją zdolność kredytową i byłeś w kilku otwartych domach. Zanim jednak podejmiesz ostateczne zobowiązanie do zakupu nieruchomości, zaplanuj całkowity dochód gospodarstwa domowego i oblicz przybliżony procent, który zostanie przeznaczony na kredyt hipoteczny. Ten proces pomaga obliczyć stosunek zadłużenia do dochodu, dzięki czemu można zarządzać kosztami domu.
Wynajem w porównaniu z posiadaniem
Nabywcy domów po raz pierwszy popełniają błąd w budżetowaniu takiej samej kwoty spłaty kredytu hipotecznego, jaką płacą w czynszu. Ekspert ds. Finansowych Suze Orman ma inną formułę, która może pomóc w zliczeniu magicznej liczby. Jeśli planujesz spłatę kredytu hipotecznego będzie taka sama jak czynsz, musisz dodać 45 procent do tej liczby, aby uzyskać dokładny obraz tego, ile więcej własności domu może Cię kosztować co miesiąc. Ten dodatkowy procent stanowi dodatkowe koszty posiadania domu, takie jak podatki, ubezpieczenia i konserwacja.
Konserwatywna ocena
Na swojej stronie internetowej Dave Ramsey.com ekspert finansowy dzieli się bardziej konserwatywnymi danymi dotyczącymi zarządzania długiem hipotecznym. Zaleca, aby każdy wpłacił zaliczkę 10 na procent 20. Pozostała spłata kredytu hipotecznego powinna być równa 25 procent miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego po opodatkowaniu. Zaleca również rozważenie agresywnego harmonogramu płatności w przypadku kredytu 15-year zamiast 30-year.
Oszacowanie liberalne
Podczas bańki mieszkaniowej niektóre banki pozwalają ludziom pożyczać więcej pieniędzy na zakup nieruchomości, co powoduje, że niektóre płatności hipoteczne stanowią nawet połowę miesięcznego dochodu kredytobiorcy. Na stronie Free Money Finance autor David Bach radzi, by pożyczać mniej niż pozwalają banki, ale nadal zaleca, by ludzie mogli pożyczać więcej niż szacunki Ramseya. Bach sugeruje 28 procentowy stosunek zadłużenia do dochodu, który powinien obejmować kapitał hipoteczny, odsetki od kredytów hipotecznych, wszystkie podatki i ubezpieczenie domu.
Kreatywne strategie płatności
Ramsey sugeruje kilka kreatywnych sposobów spłaty kredytu hipotecznego lub nakłonienia go do wcześniejszego spłacenia kredytu. Lubi kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu na rok 30, a nie hipotekę 15-lat zalecaną przez Bacha, ale chce, aby ludzie spłacili kredyt hipoteczny wcześniej. Spróbuj płacić połowę całkowitej kwoty kredytu co dwa tygodnie, a będziesz co roku dokonywał dodatkowych płatności hipotecznych. Możesz także zdecydować się na spłatę dodatkowego kredytu hipotecznego na koniec roku kalendarzowego, ostatecznie zmniejszając swój kredyt hipoteczny 30 o siedem lat.
