Jaki rodzaj zaliczki jest potrzebny w przypadku pożyczki na budowę domu?
Kredyt na budowę domu to rodzaj kredytu hipotecznego, który pozwala kredytobiorcy na budowę własnego domu, w przeciwieństwie do zakupu w pełni wybudowanej rezydencji. Jest to opcja używana przez kredytobiorców, którzy szukają bardziej niestandardowej rezydencji niż jest dostępna na rynku. Kredytobiorca ma większą kontrolę nad wyglądem i charakterem rezydencji i może w razie potrzeby wybrać każdy szczegół domu. Aby uzyskać finansowanie lub kredyt hipoteczny, kredytobiorca musi zapłacić pożyczkodawcy zaliczkę.
Stosunek pożyczki do wartości
Współczynnik kredytu do wartości lub LTV jest procentem wykorzystywanym przez kredytodawców do określenia, jaka część wartości domu jest powiązana z długiem. Aby znaleźć ten stosunek, pożyczkodawca dzieli całkowitą kwotę zadłużenia na dom na szacowaną wartość domu. Jest to pierwszy główny wskaźnik wymaganej kwoty zaliczki. W przypadku pożyczek na budowę domu Fannie Mae i Freddie Mac wymagane jest LTV procent 95 lub niższe. Oznacza to, że kredytobiorca musi mieć minimalną zaliczkę w wysokości pięciu procent, aby uzyskać pożyczkę. Zaliczka musi mieć formę funduszy, ponieważ Freddie Mac i Fannie Mae nie uznają kapitału własnego za zaliczkę.
Stosunek długu do dochodu
Drugim czynnikiem decydującym o kwocie wymaganej zaliczki jest stosunek zadłużenia kredytobiorcy do dochodu (DTI). DTI jest procentem całkowitej miesięcznej spłaty zadłużenia kredytobiorcy (w tym nowej płatności miesięcznej) w stosunku do całkowitego miesięcznego dochodu kredytobiorcy przed opodatkowaniem. W większości przypadków pożyczkodawca będzie wymagał, aby kredytobiorca miał mniej niż 35 procent DTI w celu zatwierdzenia pożyczki, chociaż niektórzy zatwierdzą pożyczkę z DTI w procentach 43. Nawet jeśli kredytobiorca ma wystarczające środki, aby spłacić pełny procent 20, pożyczkodawca nie zatwierdzi pożyczki, jeśli wskaźnik zadłużenia do dochodu jest zbyt wysoki.
Inne czynniki
Inne czynniki związane z określeniem zaliczki i ostatecznego zatwierdzenia obejmują historię dochodów i zatrudnienia, ocenę kredytową i raport kredytowy. Wynik kredytowy poniżej 680 może uniemożliwić kredytobiorcy uzyskanie kredytu na budowę domu. Aby podnieść swoją ocenę kredytową, sprawdź raport pod kątem błędów, spłacaj zaległe osądy, zastawy lub kolekcje, a także spłacaj salda kart kredytowych do poziomu niższego niż 30 procent limitu kredytowego.
Wskazówki
Jeśli myśl o zaliczce na poczet procentu 20 wydaje się nieosiągalna, osiągaj małe cele, aby zaoszczędzić potrzebne fundusze. Ogranicz dodatkowe wydatki, takie jak wysokie rachunki za kabel, plany na telefon komórkowy i drogie posiłki. Spójrz na duży obraz budynku i uczyń go priorytetem tak długo, jak to konieczne; skup się na tym, czego potrzebujesz, aby zapłacić zaliczkę.
