Czym jest fundusz wzajemny serii F?
Fundusz wspólnego inwestowania to wspólna pula pieniędzy od inwestorów, która służy do zbiorowego zakupu inwestycji; każdy akcjonariusz posiada procent inwestycji w fundusz. Przy zakupie funduszu może być konieczne wybranie typu klasy akcji, którą chcesz kupić. Klasy tytułów uczestnictwa nie zmieniają inwestycji w fundusz, ale niosą różne opłaty za sprzedaż. Fundusz inwestycyjny serii F to sposób na zakup pewnych funduszy za pośrednictwem płatnych doradców.
Wskazówka
Fundusz inwestycyjny serii F jest klasą funduszu wspólnego inwestowania, który wymaga dokonania zakupu przez płatnego doradcę. Ten typ pomaga uniknąć konfliktu interesów i nie wiąże się z prowizjami.
Obciążenie a fundusze bez obciążenia
Fundusze inwestycyjne są sprzedawane z opłatą za sprzedaż lub bez niej, zwaną „obciążeniem”. Załadowane fundusze płacą prowizje doradcom, podczas gdy fundusze bez obciążenia nie.
Fundusz inwestycyjny serii F jest specjalnym rodzajem obciążonego funduszu, który można kupić bez płacenia opłaty za sprzedaż. Fundusze serii F są dostępne tylko za pośrednictwem doradców płatnych, a nie doradców prowizyjnych. Ponieważ fundusze z serii F nie płacą prowizji doradcom, otrzymują również niższe opłaty roczne.
Powstanie funduszy serii F
Fundusze inwestycyjne serii F trafiły do świata inwestycji, aby pomóc uniknąć konfliktów interesów. Tradycyjni doradcy finansowi działający w oparciu o prowizje mają motywację do kierowania inwestorów w stronę produktów o wysokiej prowizji, ponieważ w ten sposób są oni opłacani. Z kolei doradcy płatni zarabiają na opłatach rocznych, niezależnie od liczby lub rodzaju produktów, które kupują inwestorzy. Ponieważ doradca otrzymuje taką samą opłatę niezależnie od tego, czy kupujesz fundusz serii F, czy inny fundusz, zmniejsza to ryzyko, że doradca działa w swoim najlepszym interesie, a nie w twoim.
Inne typy klas tytułów uczestnictwa
Fundusze bez obciążenia nie mają klas udziałów. Po prostu nie płacisz od nich prowizji, niezależnie od tego, czy kupujesz, czy sprzedajesz fundusz. Akcje Loaded często mają akcje A, akcje B i akcje C.
Fundusz A będzie naliczał opłatę z góry przy zakupie, natomiast fundusz B będzie pobierał opłatę w wysokości do 6 procent, jeśli sprzedasz fundusz, zwykle w ciągu pierwszych sześciu lat po jego zakupie. Fundusze akcji C zazwyczaj pobierają dodatkowy procent 1 rocznie na wydatki wewnętrzne, ale nie mają opłat za zakup lub sprzedaż funduszu.
Całkowity koszt akcji F
Podczas gdy fundusz z serii F nie kosztuje nic w opłatach z góry, może okazać się kosztowną propozycją na dłuższą metę. Ponieważ Twój płatny doradca najprawdopodobniej obciąża Cię procentem sumy aktywów z roku na rok, zasadniczo płacisz roczną opłatę na fundusz, aczkolwiek do swojego doradcy, a nie do towarzystwa. Chociaż możesz uzyskać ogólną wartość od doradcy, który sprawia, że roczna opłata jest tego warta, musisz uwzględnić koszt przy porównywaniu wydatków inwestycyjnych z zakupem własnego funduszu bez obciążenia.
