Ubezpieczenie domu chroni Twój dom przed nieprzewidzianymi sytuacjami kryzysowymi.
Ubezpieczenie domu jest powszechnym wydatkiem związanym z posiadaniem własnego domu, ale nie wszyscy nowi właściciele domów wiedzą, co obejmuje to ubezpieczenie. Być może ważniejsze jest to, że wielu właścicieli domów nie zna ograniczeń swoich zasad i znajduje się bez ubezpieczenia, o którym myśleli, że mieli, kiedy najbardziej tego potrzebują. Znajomość celu ubezpieczenia domów i tego, co obejmuje, a czego nie obejmuje, może pomóc w podjęciu ważnych decyzji dotyczących ochrony nieruchomości i ograniczenia niepotrzebnych wydatków.
Cel
Ubezpieczenie domu ma na celu zapewnienie ochrony w przypadku utraty lub uszkodzenia domu i mienia. Typowa polisa ubezpieczeniowa właściciela domu obejmuje ochronę zarówno domu, jak i nieruchomości, na której się on znajduje, a także innych budynków lub budowli na tej nieruchomości. Większość polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów zapewnia również ochronę wszelkich przedmiotów w domu lub innych strukturach. W przypadku uszkodzenia lub kradzieży otrzymasz zwrot kosztów naprawy lub wymiany, a także czasu, który musisz spędzić poza domem podczas naprawy.
Pokrycie
Większość polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów obejmuje określony zestaw podstawowych elementów ubezpieczenia, zwanych powszechnie polisami „HO-3”. Zasięg HO-3 obejmuje ochronę przed zjawiskami pogodowymi, takimi jak wiatr, oświetlenie, lód i śnieg, a także ochronę przed ogniem, dymem i wybuchem. Tak długo, jak twój dom jest zajęty i nie siedzi pusty przez 30 dni lub dłużej, masz również ochronę przed kradzieżą i wandalizmem. Konstrukcje i mienie osobiste są ubezpieczone od szkód wyrządzonych przez spadające drzewa i podobne przedmioty, a systemy wewnętrzne, takie jak instalacje hydrauliczne i grzewcze, są również ubezpieczone od szkód.
Odpowiedzialność
Ubezpieczenie domu zazwyczaj zapewnia również ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za nieruchomość. Twoja polisa prawdopodobnie pokryje koszty związane z wypadkami na twojej nieruchomości, w tym leczenie, jeśli gość spadnie na twoje kroki lub zostanie ugryziony przez psa. Ochrona ta chroni również przed szkodami wyrządzonymi przez twoją własność, takimi jak drzewo na twoim podwórku, które straci kończynę, która spadnie i uszkodzi dom sąsiada. Wysokość ubezpieczenia od odpowiedzialności zależy od warunków samej polisy.
Wyłączenia
Nie wszystkie klęski żywiołowe lub rodzaje szkód są objęte ubezpieczeniem domu. Powodzie i trzęsienia ziemi są zazwyczaj wyłączone z zasięgu, podobnie jak akty wojny i wypadki nuklearne. Uszkodzenia pojazdów nie są objęte ubezpieczeniem, chociaż pojazdy zazwyczaj mają własne ubezpieczenie. Kopie zapasowe kanałów ściekowych, które powodują uszkodzenia spowodowane przepełnieniem, nie są objęte ochroną, a uszkodzenia ziemi pod twoim domem są zwykle wykluczone. Uszkodzenia atmosferyczne odsłoniętego drewna, takie jak ogrodzenia i tarasy, nie są pokryte, ani nie jest popękany chodnik. Kradzież z terenów budowlanych nie jest objęta ubezpieczeniem, a uszkodzenia spowodowane zamrożonymi rurami na obszarach budowlanych są również zwykle wykluczone. Jeśli najemcy mieszkają w twoim domu, twoje ubezpieczenie nie obejmie ich własności osobistej.
Zawodnicy polityki
Możesz kupić dodatkowe zasady ubezpieczenia znane jako „kierowcy”, aby zapewnić dodatkową ochronę, która nie jest oferowana przez twoje podstawowe zasady. Zwykli jeźdźcy to ubezpieczenie od powodzi, ubezpieczenie od trzęsień ziemi i ubezpieczenie domów lub innych budynków, które są jeszcze w budowie. Jeśli korzystasz z części domu jako biura domowego, możesz potrzebować jeźdźca, aby zapewnić ochronę swojego sprzętu biznesowego i części domu, która jest używana wyłącznie do celów biznesowych.
Czy potrzebujesz ubezpieczenia?
W większości przypadków ubezpieczenie domu nie jest wymagane przez prawo. Jeśli twój dom jest objęty hipoteką, być może będziesz musiał zachować polisę na czas obowiązywania umowy pożyczki, szczególnie jeśli miałeś stosunkowo niewielką zaliczkę i pożyczyłeś większość wartości domu. Rezygnacja z ubezpieczenia domu zmniejsza miesięczne rachunki, ale będziesz musiał ponieść całkowity koszt odzyskania od kradzieży lub szkód, które wystąpią w Twojej nieruchomości. Jeśli zdecydujesz się na wykupienie ubezpieczenia domu po tym, jak nie będziesz mieć ochrony, być może będziesz musiał zapłacić dodatkowe depozyty.
