Sektor bankowy jest wysoce regulowany ze względu na jego znaczenie dla gospodarki.
Jeśli chcesz przechowywać swoją gotówkę, możesz włożyć ją do materaca lub, jak większość ludzi, przechowywać ją w banku. Banki są w wysokim stopniu regulowane, a depozyty są ubezpieczone, co oznacza, że generalnie nie musisz się martwić o zakończenie bez grosza, jeśli Twój bank nie działa.
Savings Bank Vs Commercial Bank: Kluczowe różnice
Istnieją banki komercyjne i kasy oszczędnościowe. Podstawową różnicą jest sposób, w jaki każdy jest regulowany, co decyduje o rodzaju oferowanych produktów bankowych. Termin „bank” wydaje się dziś wymienny, zważywszy, że istnieją banki komercyjne i banki oszczędnościowe, zwane także oszczędnościami i pożyczkami. Banki komercyjne i oszczędnościowe oraz pożyczki udzielają kredytów konsumentom na kredyty hipoteczne, samochody, pożyczki osobiste i karty kredytowe. Zarówno banki komercyjne, jak i S & Ls również udzielają pożyczek przedsiębiorstwom i agencjom rządowym. Instytucje te działają na podstawie karty federalnej, karty państwowej lub obu.
Banki komercyjne i S&L dostarczają konsumentom produkty bankowe i kredytowe. Istnieją jednak poważne różnice. Banki komercyjne, zwane także bankami krajowymi, koncentrują się na klientach biznesowych. Klienci ci szukają miliardów dolarów pożyczek na projekty budowlane, plany ekspansji, przejęcia i inne wydarzenia. Wielu ich klientów to duże korporacje i rządy. Wiele banków komercyjnych oferuje również usługi bankowości inwestycyjnej. Ponadto kluczową różnicą między kasami oszczędnościowymi a spółkami kredytowymi jest to, że unie kredytowe nie są spółdzielniami finansowymi nastawionymi na zysk, ale oferują te same rodzaje produktów bankowych, które można znaleźć we wszystkich innych instytucjach finansowych.
S&L koncentruje się głównie na kredytach hipotecznych i innych rodzajach kredytów konsumpcyjnych. Często zadawanym pytaniem jest, czy instytucje oszczędnościowe i pożyczkowe umieszczają procent 70 swoich pieniędzy na które z poniższych: Akcje? Więzy? W rzeczywistości są to hipoteczne kredyty mieszkaniowe lub papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką, które są aktywami zabezpieczonymi hipotekami mieszkaniowymi. Nadal możesz zdeponować swoje pieniądze w S&L, ale nie będziesz mógł ubiegać się o kredyt biznesowy, taki jak komercyjna linia kredytowa.
Rozporządzenie S & Ls
Coś innego do rozważenia w banku oszczędnościowym niż komercyjnym jest to, która agencja federalna je reguluje. Office of Thrift Supervision jest głównym regulatorem S&L. Jego głównym zadaniem jest zapewnienie solidności finansowej spółek S&L. S&L podlega również nadzorowi i regulacji swojego stanu czarterowania. Na przykład Departament Bankowości i Finansów Konsumenckich w Mississippi nadzoruje instytucje, osoby, firmy, korporacje i stowarzyszenia, które dostarczają usługi finansowe mieszkańcom Mississippi. Nie chciałbyś wkładać pieniędzy do banku, w którym depozyty nie są bezpieczne , więc wszystkie S & Ls są również ubezpieczone przez Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC. Jest to agencja federalna, która ubezpiecza Twoje depozyty do $ 250,000.
Regulacja banków komercyjnych
Biuro Kontrolera Waluty, biuro w Departamencie Skarbu, jest głównym regulatorem dla banków komercyjnych. Federalny bank komercyjny musi należeć do Systemu Rezerwy Federalnej, umieszczając go pod kontrolą i nadzorem Rezerwy Federalnej. Wszystkie banki komercyjne są ubezpieczone w FDIC. Podobnie jak S&L, bank komercyjny jest również regulowany i nadzorowany przez państwowy organ bankowy, w którym przyjmuje depozyty.
