Ubezpieczenie terminowe jest tańsze, ale możesz zachować stałe ubezpieczenie do końca życia.
Dojrzałość jest na ogół dobrą rzeczą, niezależnie od tego, czy mówisz o winie, serze czy ludziach. Rzeczy dojrzałe rozwinęły się w swój potencjał. Niektóre polisy ubezpieczeniowe również dojrzewają przez lata. Oznacza to, że twoja polityka zakończyła swój zaplanowany wzrost i zawiera dużą ilość gotówki. Nie jest ani dobra, ani zła, ale musisz zrozumieć, co to oznacza dla ciebie i twoich planów finansowych.
Dojrzewający
Większość artykułów na temat ubezpieczenia na życie mówi, że są zasadniczo dwa rodzaje. Ubezpieczenie terminowe obejmuje Cię przez określoną liczbę lat, a następnie zniknęło. Stałe ubezpieczenie obejmuje Cię na całe życie, dlatego tradycyjna stała polityka nazywa się „całym życiem”. Budujesz równość w polityce przez lata, podobnie jak kupowanie domu. W rzeczywistości możesz myśleć o tym jako o zaciągnięciu „hipoteki” na kwotę świadczenia z polisy na śmierć. Gdy twój kapitał równy jest wartości nominalnej, twoja polityka ma „dojrzeć”.
„Całe życie” nie jest
Chociaż twoja polityka może być nazywana całym życiem, może nie chronić cię aż do śmierci. Większość zasad jest ustawiona na starsze, gdy masz 95 lub 100 lat. To dość zaawansowany wiek, a życie tak długo jest wielkim osiągnięciem nawet w świecie nowoczesnej medycyny high-tech. Mimo to różnica między twoją własną hipotetyczną długością życia a datą zapadalności twojej polityki może stworzyć dla ciebie problem. Kiedy to się stanie, Twoja firma ubezpieczeniowa wypłaci ci kwotę polisy, nie czekając na śmierć.
Dobra wiadomość, złe wieści
To brzmi jak wymówka, by rzucić okiem na przyjęcie urodzinowe 95th, a prawdopodobnie doświadczysz gorszych rzeczy w swoim życiu, niż gdyby ktoś dał ci mnóstwo pieniędzy. Nadal istnieje kilka potencjalnych wad dojrzewania. Po pierwsze, stawia cię w dość wysokim przedziale podatkowym na ten rok. Możesz także otrzymać mniej pieniędzy niż myślisz, jeśli zaciągnąłeś pożyczki lub wypłaty z polisy. Jest to również kwestia dla twoich spadkobierców: świadczenie z tytułu śmierci byłoby wypłacane bez podatku, ale wartość gotówkowa zapadalności staje się podlegającą opodatkowaniu częścią twojego majątku.
Strategie
Nie będziesz pierwszą osobą, która zmierzy się z tym dylematem, więc są opcje do wyboru. Po pierwsze, wiele współczesnych polityk ma tak zwanego jeźdźca przedłużenia dojrzałości. Oznacza to, że możesz zdecydować się na utrzymanie ubezpieczenia do momentu śmierci, nawet jeśli przeżyjesz datę wykupu. Świadczenie z tytułu śmierci polisy zostanie wypłacone beneficjentom, tak jak pierwotnie określiłeś. Inną opcją jest przekazanie wpływów z ubezpieczenia na rentę, za pośrednictwem tzw. Giełdy „1035”. Otrzymasz dochód z renty i nadal możesz nazwać beneficjentów, aby otrzymać pieniądze po śmierci.
