Jak płacić za pożyczki edukacyjne z IRA Money
Indywidualne konta emerytalne pomagają gromadzić pieniądze z odroczonym terminem płatności do wykorzystania po osiągnięciu wieku 59 ½. Możesz odebrać pieniądze z IRA przed osiągnięciem tego wieku, aby zapłacić za pożyczki edukacyjne, ale możesz podlegać podatkom i karom. Ponadto pieniądze, które wypłacasz, nie są już dostępne na emeryturę, a tracisz odroczone zarobki, które tworzył.
Wypłaty z tradycyjnej IRA
Pieniądze, które wycofujesz z tradycyjnej IRA, są traktowane jako zwykły dochód, co oznacza, że musisz płacić od nich podatki. Ponadto musisz zapłacić karę procentową 10, jeśli wypłacisz pieniądze przed osiągnięciem wieku 59 ½. Tradycyjne IRA oferują pewne wyjątki od kary, w tym wykorzystanie pieniędzy na kwalifikowane wydatki na edukację.
Koszty te obejmują koszty czesnego, opłat, książek, dostaw i wymaganego sprzętu. Wyjątki od kary nie obejmują jednak spłaty pożyczek studenckich. Aby wypłacić pieniądze IRA, wypełnij dokumenty dostarczone przez powiernika konta i zażądaj czeku lub przelewu na konto czekowe. Możesz korzystać z tych pieniędzy w dowolnym celu, ale pamiętaj, że będziesz musiał zapłacić podatki i być może zapłacić karę pieniężną.
Wypłaty z Roth IRA
W przeciwieństwie do tradycyjnych IRA, składki wpłacane do Roth IRA są naliczane po opodatkowaniu, więc obowiązują różne zasady wypłat. Jeśli chcesz wypłacić zarobki z Roth, musisz przestrzegać dwóch zasad, aby uniknąć podatków i kar. Po pierwsze, początkowy wkład w Roth musiał mieć miejsce co najmniej pięć lat temu. Nie ma wyjątków od tej zasady, a wcześniejsze wycofanie zarobków przyniesie rachunek podatkowy i karę procentową 10.
Będziesz także musiał zapłacić podatki i karę, jeśli wypłacisz zarobki przed osiągnięciem wieku 59 ½, ale istnieją wyjątki od kary. Wykorzystanie pieniędzy na spłatę pożyczek studenckich nie jest wyjątkiem.
Wyjątek w edukacji
Możesz w pierwszej kolejności zmniejszyć potrzebę zaciągania pożyczki studenckiej, korzystając z wyjątku czesnego IRA. Należy jednak pamiętać, że wypłaty IRA stosowane do kosztów kwalifikowanych mogą zmniejszyć wielkość subsydiowanej federalnej pożyczki studenckiej, która opiera się na potrzebach finansowych.
Potrzeba ta jest różnicą między kosztem uczęszczania do szkoły a oczekiwanym wkładem rodziny, która jest kwotą, do której uczeń i jej rodzina mają się włączyć. Pieniądze IRA wypłacane na naukę zmniejszą lukę między kosztem uczestnictwa a oczekiwanym składka rodzinna, ewentualnie zmniejszająca wysokość federalnej pożyczki studenckiej.
Pożyczki studenckie i kara IRA
Pożyczki studenckie wpływają na to, ile pieniędzy IRA możesz wypłacić bez kary. Wielkość wyjątku karnego w przypadku edukacji opiera się na kwalifikujących się wydatkach edukacyjnych w danym roku opłacanych przez kwalifikujące się źródła, takie jak płace, pożyczka, darowizna, spadek i / lub wycofanie z oszczędności osobistych za dany rok.
Podarunki i stypendia wolne od podatku nie są uznawane za kwalifikujące się źródła. Oznacza to, że im więcej płacisz za kwalifikujące się wydatki na edukację z kwalifikujących się źródeł, tym więcej pieniędzy IRA możesz wypłacić bez kary. Możesz skorzystać z tej wypłaty za dowolną karę celową za darmo, w tym za pokój szkolny i wyżywienie, o ile wypłata nie przekracza Twoich kwalifikowalnych wydatków edukacyjnych wypłacanych z kwalifikujących się źródeł.
