Jak działa ograniczenie kredytu hipotecznego
Ograniczenie kapitału hipotecznego jest skomplikowanym sposobem stwierdzenia, że jesteś mniej winny pożyczki mieszkaniowej. Główne ograniczenie może nastąpić, gdy spłacasz dodatkowo co miesiąc lub okresowo spłacasz dużą kwotę główną kredytu hipotecznego. Ograniczenia mogą również nastąpić w ramach modyfikacji pożyczki, w której warunki kredytu zmieniają się, aby ułatwić ci spłatę. Mogą się również zdarzyć, aby poprawić błędy kredytodawcy lub zamknięcia spraw.
Płacenie dodatkowo co miesiąc
Jednym z najprostszych sposobów ograniczenia kapitału jest dodanie odrobiny pieniędzy do miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego. Biorąc pod uwagę, że płacisz więcej odsetek niż kapitału za większość życia swojego kredytu hipotecznego, nawet odrobina dodatkowa robi prawdziwą różnicę.
Na przykład, jeśli masz roczną hipotekę 125,000, 30 w wysokości 4.75, miesięczna spłata wynosi 652.06. Zaokrąglenie go do 700 $ pozwala zaoszczędzić prawie 50 płatności - zabierając ponad cztery lata życia twojego kredytu. Płacenie 752.06 $ spłaca dług w mniej niż 23 lat. Dodanie dodatkowego 200 $ miesięcznie zmieni twoją hipotekę 30 w rok obejmujący tylko lata i cztery miesiące 18.
Płacenie okresowych kwot ryczałtowych
Zamiast płacić dodatkowo co miesiąc, możesz również ograniczyć saldo główne kredytu hipotecznego, wysyłając dużą płatność ryczałtową, gdy ją masz. Na przykład możesz skorzystać z premii w pracy lub zwrotu podatku, aby zmniejszyć saldo kredytu hipotecznego. Dzięki temu zaoszczędzisz czas i spłacisz swój kredyt hipoteczny szybciej, tak jak w przypadku płatności miesięcznych większych niż wymagane.
Żądanie przekształcenia pożyczki
Jeśli możesz sobie pozwolić na spłatę dużej kwoty głównej, pożyczkodawca może pozwolić Ci na przekształcenie kredytu hipotecznego. Zwykle, kiedy spłacasz pożyczkę, obliczana miesięczna rata nie ulega zmianie. Dlatego dzięki dodatkowym płatnościom pożyczka spłaca się szybciej.
Podczas przekształcania pożyczki pożyczkodawca ponownie oblicza płatności na podstawie nowego, niższego salda. Nie skróci to czasu poświęcanego na spłatę pożyczki, ale obniży miesięczne płatności, które będziesz musiał przeznaczyć na pozostały okres użytkowania.
Zrozumienie głównej trudnej sytuacji hipotecznej
Zasadnicze ograniczenie może również nastąpić w ramach procesu modyfikacji hipoteki. Kiedy tak się dzieje, pożyczkodawca, agencja mieszkaniowa lub oboje zgadzają się obniżyć saldo pożyczki, aby ułatwić właścicielowi domu w trudnej sytuacji zakwalifikowanie się do modyfikacji pożyczki. Ograniczenia te mają zazwyczaj ograniczony zakres i dostępność.
Doświadczenie Ograniczenia pożyczkodawcy
Czasami kredytodawcy ograniczają saldo główne. Zazwyczaj wykonuje się to w celu rozwiązania problemów pojawiających się w momencie zamknięcia pożyczki. Na przykład, jeśli pożyczkodawca odkryje, że pobierał zbyt wysokie opłaty końcowe, może zastosować zwrot jako ograniczenie.
Ograniczenia mogą również nastąpić po wypłacie gotówki. Jeśli z jakiegoś powodu zmiana planu pożyczki spowoduje, że otrzymasz zbyt dużą gotówkę, pożyczkodawca może wziąć część tych pieniędzy i zastosować je do salda. W ten sposób otrzymasz pieniądze, które powinieneś, bez przekraczania limitu zwrotu gotówki.
