Jeśli twoje karty są maksymalne, trudniej jest uzyskać kredyt hipoteczny.
Kiedy ubiegasz się o kredyt hipoteczny, dług karty kredytowej - ile masz i jak dobrze sobie radzisz - ma duże znaczenie. Wraz z innymi długami, karty kredytowe mogą określać, jak duży może być kredyt hipoteczny i jak dobra jest stopa procentowa. Jeśli Twoja historia kredytowa nie jest doskonała, możesz podjąć kroki w celu poprawy.
Stosunek długu do dochodu
Częścią kwalifikacji do kredytu hipotecznego jest ustalenie, jak duża miesięczna płatność możesz sobie pozwolić. Nawet jeśli masz dobre dochody, pożyczkodawcy sprawdzą, ile z tego trafi do długu. Gdy dodasz swoje miesięczne spłaty zadłużenia - karty kredytowe, kredyty studenckie, kredyty samochodowe - do miesięcznej płatności mieszkaniowej, suma nie powinna być wyższa niż 36 procent twoich dochodów, aby uzyskać dobrą stopę procentową.
Ocena kredytowa
Zadłużenie karty kredytowej ma również wpływ na Twoją zdolność kredytową. Korporacja oceniająca wiarygodność kredytową Fair Isaac twierdzi, że Twoja historia kredytowa - niezależnie od tego, czy płacisz na czas - jest ważna dla 35 procent Twojego wyniku. Kwota, którą obecnie jesteś winien, liczy się za kolejny procent 30. To nie tylko surowa kwota zadłużenia, na którą patrzą kredytodawcy, ale ile wykorzystanego kredytu. Jeśli posiadasz saldo $ 2,000 i limit $ 2,500, twój wynik jest znacznie gorszy niż w przypadku posiadania takiego samego salda na karcie $ 10,000.
Wpływ
Jeśli twój stosunek zadłużenia do dochodu jest wyższy niż procent 36, to nie przeszkadza ci to w kupnie domu. Zmniejsza to liczbę kredytodawców, którzy są gotowi dać ci pieniądze, a ci, którzy to zrobią, obciążą Cię wyższą stopą procentową. Płacisz również wyższą stawkę, jeśli masz kredyt kredytowy 620 na poziomie sub-prime lub niższym. Z drugiej strony, jeśli zarządzasz kartami i innym długiem wystarczająco dobrze, by zdobyć 720 lub lepiej, historia Twojej karty kredytowej może doprowadzić do najlepszego wyniku dostępne stawki.
Rozwiązania
Jeśli twój stosunek długu do dochodu śmierdzi, pracuj, aby spłacić swój miesięczny dług przed pójściem na zakupy hipoteczne. Niezależnie od tego, czy spłacasz saldo karty kredytowej, kredyt samochodowy czy inny dług, im mniej jesteś winien, tym lepsze perspektywy. Jeśli masz złą historię kredytową, nie możesz jej usunąć, ale zmuszanie się do bieżących i pozostających na bieżąco płatności zapobiega dalszym szkodom. Nie anuluj kart, co zmniejsza dostępne środki, ale też nie otwieraj zbyt wielu nowych: kredytodawcy uważają to za niepokojące.
