Certyfikat depozytu vs. Konto oszczędnościowe
Jeśli szukasz miejsca do przechowywania pieniędzy, na które nie możesz sobie pozwolić, ale chcesz zarobić wyższe oprocentowanie niż konto czekowe, dwie opcje powinny zawierać krótką listę: konta oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe. Zwykle płyty CD są używane do długoterminowych oszczędności, gdy wiesz, że nie będziesz potrzebować pieniędzy przez określony czas. Konta oszczędnościowe mają większą elastyczność, co czyni je idealnymi dla funduszy awaryjnych.
Dostępność funduszy
Certyfikaty depozytowe ograniczają dostęp do pieniędzy na czas trwania płyty CD. Jeśli wcześniej wypłacisz pieniądze z płyty CD, będziesz zapłacić wysoką karę. Kara zmienia się w zależności od długości płyty CD: Zazwyczaj im dłuższy czas trwania płyty CD, tym większa kara. Na przykład, możesz zapłacić karę w wysokości trzech miesięcy odsetek, jeśli termin jest krótszy niż rok, sześć miesięcy odsetek, jeśli okres ten wynosi od jednego do pięciu lat, a odsetki za jeden rok, jeśli okres wynosi pięć lat lub więcej.
Konta oszczędnościowe pozwalają uzyskaj dostęp do swoich pieniędzy swobodniej. Przepisy federalne ograniczają do sześciu wstępnie autoryzowanych, automatycznych lub telefonicznych przelewów i wypłat z rachunków oszczędnościowych każdego miesiąca. Jednak transakcje osobiste w banku lub bankomacie są nieograniczone. Zasadniczo rząd nie chce, aby ludzie korzystali z kont oszczędnościowych jako rachunków czekowych.
Stopy procentowe konta
Stopy procentowe na płytach CD są zazwyczaj wyższy niż oprocentowanie kont oszczędnościowych. Wśród płyt CD, zazwyczaj im dłuższy czas trwania płyty, tym wyższa stopa procentowa. Zanim jednak będziesz zbyt podekscytowany, pamiętaj, że jeśli musisz wypłacić pieniądze wcześniej, prawdopodobnie będziesz płacić wyższą karę. Stopa procentowa na dysku CD jest zazwyczaj zablokowana na cały okres, choć niektóre płyty CD oferują funkcję podwyższenia, w której można dostosować stopę procentową do bieżącej stopy rynkowej.
Konta oszczędnościowe z drugiej strony zmienić stopę procentową wraz ze zmianami stóp rynkowych. Jeśli więc stawki wzrosną, zaczniesz zarabiać wyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym, ale nie na CD. Jeśli jednak oprocentowanie spadnie, twoje konto oszczędnościowe będzie zarabiać mniej, a płyta CD zostanie zablokowana przy wyższym oprocentowaniu.
Zarówno w przypadku płyt CD, jak i kont oszczędnościowych możesz zostać nagrodzony wyższymi stopami procentowymi jeśli wpłacisz więcej pieniędzy na konto.
Korzyści z ubezpieczenia FDIC
Jedną z dziedzin, w których płyty CD i konta oszczędnościowe są takie same, jest ubezpieczenie Federal Deposit Insurance Corporation. Oba typy kont bankowych są objęte FDIC do maksymalnie $ 250,000 na typ konta. W ten sposób, nawet jeśli bank zakończy działalność, nadal otrzymasz zwrot pieniędzy.
