Inwestorzy powinni rozważyć konsekwencje podatkowe przy przenoszeniu pieniędzy do IRA.
Jeśli nie jesteś typem, który pozwala Ci odzyskać pieniądze i wpłacić je do renty, możesz szukać sposobów przeniesienia go na inne konto, które nie tylko zapewni wzrost chroniony podatkowo, ale także zapewni Ci większą elastyczność inwestycje. Chociaż IRA oferuje taką elastyczność, to czy możesz przenieść rentę do IRA zależy od tego, czy jest to część kwalifikowanego planu.
Kwalifikowane renty
IRA mogą przyjmować tylko transfery z zakwalifikowanych planów. Jeśli twoja renta jest częścią planu kwalifikowanego, takiego jak plan 403 (b) lub 401 (k), i jesteś uprawniony do zwrócenia pieniędzy na inny plan, możesz przenieść pieniądze do IRA. Możesz zdecydować się na przeniesienie pieniędzy, jeśli opłaty renty są zbyt wysokie, myślisz, że możesz lepiej z alternatywnymi inwestycjami lub wolisz skonsolidować wszystkie swoje fundusze emerytalne w jedną IRA.
Zmień metody
Możesz przenieść pieniądze z renty w planie kwalifikowanym do IRA albo poprzez przeniesienie, albo przelew. Ogólnie rzecz biorąc, transfer będzie najlepszą opcją, ponieważ wpływy mogą być przekazywane bezpośrednio do IRA bez konieczności obsługi pieniędzy. W ten sposób nie jest pobierana kara u źródła i nie musisz się martwić o zgłaszanie tego w podatkach. Alternatywą jest użycie rollover, w którym bierzesz dystrybucję z renty w kwalifikowanym planie, a następnie zdeponujesz ją w IRA. Jednak procent 20 zostanie wstrzymany i będziesz musiał zgłosić najazd na podatki.
Nonqualified Annuities
Jeśli masz rentę dożywotnią, która nie jest częścią kwalifikowanego planu emerytalnego, takiego jak renta handlowa, którą kupiłeś sam, nie masz szczęścia. Ponieważ nie jest częścią planu kwalifikowanego, nie można go zaliczyć do IRA. Jeśli pobierzesz pieniądze z renty niekwalifikowanej, prawdopodobnie będziesz musiał traktować zarobki jako dochód podlegający opodatkowaniu, a jeśli jesteś w wieku 59 1 / 2, zapłać dodatkowy procent podatku 10 od zarobków.
Efekty przenoszenia pieniędzy z renty niekwalifikowanej
Jeśli spróbujesz przenieść pieniądze z renty niekwalifikowanej na IRA, IRS traktuje cię tak, jakbyś regularnie wpłacał na konto, z zastrzeżeniem limitów rocznych. Roczne limity mogą być dość ograniczone - w $ 5,000 jak w 2012. Jeśli wnosisz mniej niż to, jesteś bezpieczny. Jeśli jednak wpłacasz więcej niż roczny limit na konto w danym roku, musisz zapłacić 6 procentową nadwyżkę kary. Co gorsza, kara co roku uderza w podatki, dopóki nie skorygujesz nadwyżki.
