Kiedy ubiegasz się o kredyt hipoteczny lub chcesz refinansować, możesz usłyszeć termin „pożyczka do wartości” lub LTV. Ten stosunek, zwykle przedstawiany w procentach, jest bardzo ważny dla kredytodawców. Zrozumienie, co to oznacza, może pomóc zwiększyć szanse na uzyskanie pożyczki, a nawet obniżyć koszt pożyczki.
Co to jest
Kredyt do wartości to stosunek kwoty kredytu hipotecznego do oszacowanej wartości domu. Na przykład, jeśli dom jest wart $ 200,000 i masz zaliczkę w wysokości $ 40,000, potrzebujesz tylko pożyczki $ 160,000, która równa się procentowi LTV 80. Gdybyś miał tylko zaliczkę w wysokości $ 20,000, potrzebowałbyś pożyczki 180,000 $, co dałoby ci XVUMX procent LTV.
Dlaczego jest to ważne
Kredytodawcy muszą zrównoważyć ryzyko, które przedstawiasz jako pożyczkobiorca, z ich szansami na zarobienie pieniędzy na pożyczce. Im niższy LTV, tym mniejsze ryzyko. Jeśli twój LTV jest większy niż 80 procent, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić dodatkowe koszty ubezpieczenia.
Specjalne przypadki
Kiedy kupujesz utrwalacz, twój LTV może nie wyglądać tak dobrze. Ocenioną wartością nieruchomości może być tylko $ 100,000, ale potrzebujesz $ 125,000, aby kupić dom i dokonać korekt, których potrzebujesz, aby ustawić go w stanie znośnym. Jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji, rozważ zastosowanie programu Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miejskiego 203 (k), który pomaga zabezpieczyć ten rodzaj pożyczki.
Kredyty LTV i Home Equity
Jeśli odejmiesz swój procent LTV od 100, zobaczysz kwotę kapitału własnego w swoim domu. Jeśli Twoja wartość LTV jest mniejsza niż 80, możesz uzyskać pożyczkę na zakup kapitału własnego w oparciu o kwotę kapitału własnego. Zazwyczaj będziesz musiał utrzymywać 20 procentowy udział w domu. Na przykład, jeśli masz procent LTV 50, masz również procentowy udział 50 w domu. Byłbyś w stanie pożyczyć do 30 procent wartości swojego domu jako pożyczkę na zakup domu.
Różne stawki LTV
Twój LTV nie zawsze jest liczbą, która stale spada, gdy spłacasz kredyt hipoteczny. Ponieważ jest to związane z wartością twojego domu, może się zmienić w dowolnym kierunku. Jeśli wartość twojej nieruchomości spadnie, może się okazać, że jesteś w pozycji, w której jesteś winien więcej niż wartość domu.
