Certyfikaty depozytowe to interesujące zwierzęta finansowe. Podobnie jak konta oszczędnościowe, płyty CD są ubezpieczone przez FDIC, ale zyskujesz większe zainteresowanie płytami CD i możesz zablokować stopy procentowe na okres do pięciu lat. Niektóre banki i unie kredytowe ustalają minimalne depozyty na $ 2,500 lub więcej, ale zazwyczaj można znaleźć dobre płyty CD, które zaczynają się od $ 1,000. Chociaż musisz zgodzić się na pozostawienie pieniędzy do depozytu, dopóki płyta nie dojrzeje, co może być trudne, twoje pieniądze będą miały większy potencjał wzrostu niż gdybyś po prostu wpakował je do niskoprocentowego konta oszczędnościowego.
Oblicz okresową stopę procentową, dzieląc bazową roczną stopę procentową przez liczbę obliczanych odsetek każdego roku i dodawanych do salda CD (zwanego mieszaniem). Na przykład, jeśli odsetki na CD są składane co miesiąc, podziel podstawową stopę procentową przez 12, aby znaleźć okresową stopę procentową.
Pomnóż poprzednią równowagę CD przez okresową stopę procentową i dodaj wynik do poprzedniego salda, aby znaleźć nową równowagę CD. Załóżmy, że kupujesz płytę CD $ 1,000 z roczną podstawową stopą procentową w procentach 4.8 mieszaną miesięcznie z okresową stopą procentową 0.4. Odsetki uzyskane za pierwszy miesiąc to $ 1,000 razy 0.4 procent lub $ 4. Nowa równowaga to $ 1,004.
Powtórz krok 2 dla każdego kolejnego miesiąca, ale wykorzystaj saldo na koniec poprzedniego miesiąca do obliczenia odsetek bieżącego miesiąca.
Podziel całkowite odsetki zarobione na koniec 12 miesięcy przez saldo CD na początku roku. Pomnóż odpowiedź przez 100, aby przekonwertować na procent. Ponieważ saldo na płycie CD rośnie nieco z każdym okresem łączenia w miarę dodawania odsetek, rośnie również kwota odsetek uzyskanych w każdym okresie łączenia. Tak więc twoja rzeczywista stopa procentowa na CD jest nieco wyższa niż stopa bazowa. Na przykład płyta CD z podstawową stopą procentową 4.8 w procentach miesięcznych daje roczną stopę procentową procentu 4.91.
Wskazówki
- Niektóre płyty CD dają Ci możliwość otrzymania odsetek, zamiast dodawać je do salda CD, zazwyczaj co kwartał. Gdy wybierzesz tę opcję, uzyskasz bieżące dochody, ale tracisz dodatkowe zarobki, które wynikają z pozostawienia zainteresowania CD, gdzie zarobi więcej.
- Niektóre instytucje oferują płyty CD o zmiennej stopie procentowej, dla których stopa procentowa jest okresowo dostosowywana. Obliczasz odsetki w taki sam sposób, jak w przypadku płyt CD o stałej stopie procentowej, z wyjątkiem tego, że musisz przeliczać okresową stopę procentową za każdym razem, gdy zmienia się stopa bazowa.
