Plusy i minusy roku 5 Naprawiono kredyt hipoteczny
Im krótszy termin spłaty kredytu hipotecznego, tym większe płatności miesięczne, więc dla większości osób pięcioletni kredyt hipoteczny o stałej wartości stanowi wyższą płatność, niż mogą sobie pozwolić. Jednak w odpowiednich okolicznościach pięcioletni okres ustalony może być doskonałym produktem, który przynosi bardzo korzystne stopy procentowe.
Wskazówka
Pięcioletni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu ma minus duża miesięczna płatność, ale oszczędzasz za pomocą niższe oprocentowanie i niższe koszty życia kredytu.
Fixed-Rate Mortgage Basics
Jedną z najlepszych rzeczy w przypadku kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu jest to, że można liczyć na stopę procentową. Kredytobiorcy kredytów hipotecznych o zmiennej stopie procentowej lub o zmiennej stopie procentowej - zwanych również ARM - są podatni na potencjalny wzrost stóp procentowych. Wadą produktu o stałej stawce jest to jeśli stawki rynkowe spadną, Twoja stawka pozostanie taka sama.
Większe płatności miesięczne
Płatności miesięczne z pięcioletnią hipoteką są większe niż dla tej samej kwoty kredytu rozłożonej na dłuższy okres. Gdybyś miał pożyczkę na $ 150,000 w procentach 5, każda miesięczna płatność wynosiłaby około $ 2,830. Ta sama pożyczka rozłożona na okres 15 będzie mieć miesięczne płatności w wysokości $ 1,186, aw ciągu roku 30 będziesz płacić tylko $ 805 każdego miesiąca.
Najważniejsze pytanie brzmi niezależnie od tego, czy naprawdę możesz pozwolić sobie na większą płatność. Pożyczkodawca będzie wymagał wyższego dochodu, aby zakwalifikować się do większych płatności.
Niższe stopy procentowe
Jeśli chodzi o kredyty hipoteczne, najniższe stawki są zazwyczaj najkrótsze. To chyba najlepsza rzecz dotycząca pięcioletniej hipoteki. Różnica może wynosić 1 procent lub więcej przez pięć lat w porównaniu z produktem 15- lub 30-year. To kwestia prostej matematyki: im niższe oprocentowanie, tym mniej płacisz w końcu.
Niższe koszty życia kredytu
W okresie kredytowania oszczędności na pięcioletnią pożyczkę są świetne. Ten kredyt hipoteczny $ 150,000 w wysokości pięciu procent kosztowałby cię w sumie 289,883 w kwocie głównej i odsetkach, gdybyś zapłacił za 30 przez lata. To prawie dwukrotność pierwotnego kosztu mieszkania. Całkowity koszt w ciągu 15 sumowałby się do $ 213,514. Jeśli zapłaciłeś za pięć lat, całkowity koszt wyniósłby $ 169,841, nie o wiele więcej niż pierwotna kwota pożyczki.
Kto powinien dostać jeden
Dla każdy, kto może pozwolić sobie na wyższe miesięczne płatności, pięcioletni kredyt hipoteczny na stałe jest doskonałym rozwiązaniem. Refinansowanie na krótszy okres to świetna opcja dla kogoś, kto był w domu już od kilku lat. Krótsze kredyty hipoteczne są również dobrym produktem dla kogoś, kto jest konserwatywnym inwestorem i wolałby spłacić swój dom, niż wykorzystać dodatkową gotówkę na inne inwestycje.
Kto nie powinien dostać
Wiele osób twierdzi, że jeśli możesz zabezpieczyć hipotekę o niskim oprocentowaniu, lepiej jest mieć dłuższy okres, który co miesiąc zwalnia więcej pieniędzy na inwestycje w innych miejscach. Zdyscyplinowany inwestor, który rzeczywiście zastosuje alternatywny plan inwestycyjny, może zracjonalizować tę strategię, ale jeśli jesteś skłonny do pokusy i możesz wydać dodatkowe pieniądze na głupie rzeczy, lepiej spłacić hipotekę. Niewiele inwestycji ma jakiekolwiek gwarancje, ale możesz liczyć na niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych, które ma krótszy termin.
