Twoje oszczędności mogą wpłynąć na podatność otrzymywanych świadczeń.
Ponieważ Ubezpieczenie Społeczne jest systemem ubezpieczeniowym, istnieją tylko dwa kryteria, które musisz spełnić, aby pobierać świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych: Musisz przepracować określoną liczbę lat i musisz płacić podatki FICA w ciągu lat pracy. Jeśli wykonałeś obie te czynności, będziesz uprawniony do otrzymywania świadczeń Ubezpieczenia Społecznego niezależnie od tego, ile masz lub ile masz na koncie oszczędnościowym.
Rekord pracy małżonka
Jeśli nie pracowałeś wystarczająco długo, aby zakwalifikować się do świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych na podstawie własnego rejestru pracy, możesz być uprawniony do otrzymywania świadczeń na podstawie historii pracy obecnego lub byłego małżonka. Jeśli kwalifikujesz się do świadczeń emerytalnych na podstawie historii pracy współmałżonka lub byłego pracownika, zazwyczaj otrzymujesz miesięczne płatności, które stanowią połowę tego, co twój małżonek lub były małżonek zbiera co miesiąc.
Praca na emeryturze
Chociaż pieniądze na twoim koncie oszczędnościowym nie wpływają na twoje uprawnienia do otrzymywania świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych, pieniądze, które zarabiasz po rozpoczęciu otrzymywania świadczeń ZUS, mogą. Na przykład, jeśli zaczniesz zbierać świadczenia przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego i zarabiasz więcej niż kwota wskazana przez Administrację Ubezpieczeń Społecznych, twoje świadczenia zostaną zmniejszone o $ 1 za każde $ 2, które zarobisz powyżej tego progu. Chociaż Administracja Ubezpieczeń Społecznych liczy tylko pieniądze, które zarobisz przed miesiącem, w którym osiągniesz swój pełny wiek emerytalny, twoje świadczenia zostaną zmniejszone o $ 1 za każde $ 3, które osiągniesz powyżej innego limitu zarobków w tym roku podatkowym. Twoje świadczenia nie zostaną obniżone na podstawie zarobków uzyskanych po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego.
Podatki
Chociaż twoje uprawnienia do Ubezpieczeń Społecznych i kwota świadczenia są ustalane niezależnie od zaoszczędzonych pieniędzy, Twoje oszczędności mogą mieć wpływ na to, czy twoje świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych są opodatkowane. Ogólnie rzecz biorąc, świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych nie są opodatkowane przez IRS, chyba że masz inne źródła dochodu - takie jak oprocentowany rachunek inwestycyjny - które ostatecznie powodują, że łączny dochód przekracza progi określone przez stan cywilny i sposób, w jaki składasz podatki federalne. Zmodyfikowany skorygowany dochód brutto, który raportujesz na temat swoich podatków, jest równy skorygowanemu dochodowi brutto plus odsetki niepodlegające opodatkowaniu, które zarobiłeś na swoich inwestycjach. Łączny dochód jest sumą zmodyfikowanego skorygowanego dochodu brutto plus połowę rocznego świadczenia emerytalnego z Ubezpieczeń Społecznych. Jeśli łączny dochód przekracza określone limity, do 85 procent świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych może być opodatkowany jako zwykły dochód.
IRA
Jeśli masz oszczędności na tradycyjnym indywidualnym koncie emerytalnym i jesteś starszy niż 70 1 / 2 i musisz wziąć minimalne wypłaty z konta, te wypłaty mogą potencjalnie wpłynąć na status podatkowy Twoich świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych. To dlatego, że zwiększyliby twój skorygowany dochód brutto, a tym samym zmodyfikowany skorygowany dochód brutto i łączny dochód. Bezcłowe wypłaty z Roth IRA nie wpłyną na łączny dochód.
