Bez względu na to, jaki rodzaj renty masz, każdego roku pojawiają się nowsze z większą liczbą dzwonków i gwizdków. Być może pierwotnie kupiłeś rentę stałą, która dała ci zainteresowanie, a teraz potrzebujesz zmiennej renty z wieloma różnymi opcjami inwestycyjnymi. Jeśli chcesz przenieść swoje pieniądze z jednej renty ubezpieczeniowej na inną, musisz upewnić się, że wykonujesz określone kroki lub będziesz musiał zapłacić podatek i kary. Ponieważ renty są pojazdami emerytalnymi, a wzrost jest chroniony podatkiem, należy uważać, aby uniknąć kar, jeśli przeniesiesz pieniądze przed osiągnięciem wieku 59 1 / 2.
Sprawdź opłaty za wykup od firmy ubezpieczeniowej. Każda polisa ma okres wykupu, a firma obciąża cię procentem salda, jeśli przeniesiesz środki przed końcem okresu. Jeśli twoja umowa ma tylko rok lub dwa lata, istnieje duża kara, że możesz ją obrócić w inną rentę. Najpierw oszacuj koszt, aby sprawdzić, czy późniejszy rollover może być lepszy.
Rozważ użycie transferu 1035. Kiedy rzucasz jedną rentę na inną, przelew 1035 przekazuje środki bezpośrednio z jednej renty ubezpieczeniowej do drugiej. W ten sposób unikniesz konstruktywnego odbioru środków. Oznacza to, że nie otrzymujesz ich w żaden sposób, a pieniądze trafiają bezpośrednio do podobnego produktu. Nie ma podatku od wzrostu ani kar federalnych za wcześniejsze wycofanie.
Wybierz najlepszą rentę dla swojej sytuacji. Zwykle, jeśli nie masz innych aktywów na emeryturę, renta zmienna wydaje się być najlepsza dla młodszych ludzi. Różne portfele, takie jak akcje, mają tendencję do nadążania za inflacją, ponieważ rosną w czasie wysokiej aktywności gospodarczej, podobnie jak inflacja. Naprawiono zwroty, a do czasu przejścia na emeryturę tracisz siłę nabywczą, nawet jeśli zarobiłeś pieniądze. Jeśli chcesz bezpieczeństwa, sprawdź zmienne renty z gwarancjami, ale przeczytaj cały drobny druk.
Wypełnij dokumenty dotyczące nowej renty. Wystawiasz papiery transferowe przy zakupie kolejnej renty. Jeśli wpłacasz środki do istniejącej renty, agent wystawia formularz przelewu 1035 lub możesz go znaleźć w Internecie od firmy odbierającej na swojej stronie internetowej. Formularz stanowi, że wszystkie aktywa ze starej polityki są przenoszone bezpośrednio do nowej renty. Upewnij się, że nazwa na obu polisach jest zgodna lub transfer nie jest ważny. Jeśli jedna renta ma współwłasność, oboje mają współwłasność lub transfer nie może mieć miejsca.
Przechowuj dokumenty ze swojej starej renty i dziennik pokazujący początkową kwotę, którą włożyłeś do pierwszej renty z nową polityką renty. Jeśli wypłacisz polisę lub zginiesz, a beneficjenci otrzymają aktywa, nowa firma ubezpieczeniowa może nie mieć zapisów o pieniądzach, które umieścisz w polisie - znanych jako podstawa - i pokazać wszystko jako zysk podlegający opodatkowaniu. Musisz posiadać dowód wpłaty na rentę lub zapłacisz dużo więcej podatku niż jest to konieczne. Lepiej jest kiedy ktoś jest bezpieczny niż kiedy jest mu przykro.
Przedmioty, których będziesz potrzebować
- Formularz transferu 1035
ostrzeżenie
- Jeśli rezygnujesz ze starej polityki zmiennej i spodziewasz się, że będziesz musiał uiścić opłaty za ustaloną politykę lub nową politykę zmiennych, rozważ dokładnie swoją decyzję. Jeśli chcesz bezpieczeństwa, po prostu przenieś swoje pieniądze do zmiennej na rachunek stały, a nie będziesz ponosił żadnych opłat, ale w efekcie otrzymasz stałą rentę. Jeśli jesteś rozczarowany zwrotami z inwestycji, możesz jedynie zmienić sposób, w jaki zainwestowałeś pieniądze, aby uzyskać lepszy zwrot. Weź również pod uwagę częściowy transfer 1035, używając tylko dostępnych „darmowych” pieniędzy - kwoty, którą możesz zabrać każdego roku bez kary - w starej rencie i poruszasz się trochę, jeśli napotkasz opłaty za wykup.
