Przy niskich stopach procentowych, długoterminowej amortyzacji i procentowej wartości pożyczki do wartości 90, nowy kredyt budowlany Federal Housing Administration jest bardzo atrakcyjny dla budowniczego, zakładając, że kwalifikuje się. To wyzwanie: FHA jest notorycznie skąpa, jeśli chodzi o zatwierdzanie nowych kredytów budowlanych ze stopą deklinacji w przybliżeniu 50 procent. Nie tylko musisz kwalifikować się zgodnie z wytycznymi FHA, sam projekt musi być czymś, do czego agencja ma apetyt.
Dokumentacja
Aby otrzymać nową pożyczkę budowlaną FHA, załaduj dokumenty. Przygotuj standardowe informacje wspierające pożyczki, takie jak wyciągi bankowe, odcinki wypłat, formularze W-2 i deklaracje podatkowe. Potrzebny będzie również zarys projektu, budżet, specyfikacje, plany i zatwierdzenia, oprócz ocen i badań środowiskowych. Łączenie tych informacji jest kosztowne i może być ryzykowne, ponieważ nie masz gwarancji, że pożyczka zostanie zatwierdzona. Jednak jest to catch-22, ponieważ musisz sprzedać rentowność projektu, aby uzyskać pożyczkę.
Zaproszenie
Uzbrojony w twoją dokumentację, musisz teraz znaleźć zatwierdzonego przez FHA pożyczkodawcę, który oferuje nowe kredyty budowlane FHA. Spotkasz się z oficerem i wyszczególnisz projekt, podając wszystkie dostępne informacje pomocnicze. Projekt zostanie poddany badaniu przez stronę trzecią, który zostanie przedłożony amerykańskiemu Departamentowi Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast. Badanie przeanalizuje wykonalność i zapotrzebowanie na projekt. Jeśli HUD potwierdzi, że projekt jest wykonalny, wyśle Ci zaproszenie. Jednak ten list oznacza niewiele więcej niż potwierdzenie, które możesz zastosować, ponieważ HUD nie spodziewa się, że każdy budowniczy zaprosi go do zamknięcia pożyczki.
Zaliczka
Zaliczka na nową pożyczkę budowlaną FHA jest niższa niż konwencjonalna pożyczka budowlana, ale wyższa niż kredytu mieszkaniowego FHA. Podczas gdy kredyt hipoteczny FHA może zostać zamknięty, a procent 3 spadnie, nowy kredyt budowlany FHA wymaga 10 procent. Te pieniądze nie mogą być finansowane, ale muszą pochodzić z twoich osobistych środków, o czym świadczą wyciągi bankowe lub z prezentu, któremu towarzyszy objaśniający list podarunkowy. Podczas gdy procent 10 jest znacznie mniejszy niż konwencjonalny procent 20, FHA nie lubi mniejszych ofert w ramach $ 2,000,000. Musisz mieć $ 200,000 pod ręką w kapitale, aby uzupełnić procent 10 zaliczką na $ 2,000,000, aby zamknąć pożyczkę.
Proces
Pożyczka będzie podlegać wytycznym FHA dotyczącym ubezpieczeń. Chociaż dostarczysz mnóstwo dokumentacji, FHA może chcieć kontynuować własne badania oceniające i środowiskowe, które mogą kosztować kilka tysięcy dolarów. Jeśli FHA zdecyduje się pójść naprzód, jakakolwiek oferta jest ostateczna i niepodlegająca negocjacjom, ponieważ nie jest to transakcja na rynku prywatnym. Pożyczkodawca ma trzyletnią pożyczkę, obejmującą dziewięć miesięcy na zamknięcie, 12 na 14 miesięcy na budowę i dodatkowe miesiące 12 na ustabilizowanie nieruchomości. Ramy czasowe nie należą do rąk pożyczkodawcy i podlegają czasowi realizacji FHA.
