Jak długo po rezygnacji jest 401 (k) Sprawdzanie wypłaty wysłane?
Jeśli zrezygnowałeś z pracy, musisz zdecydować, co zrobić ze swoim kontem 401 (k). Zazwyczaj możesz zostawić to swojemu pracodawcy, jeśli masz na to pozwolenie, przerzucić saldo na kwalifikowane indywidualne konto emerytalne lub na plan nowego pracodawcy lub wypłacić pieniądze. Jeśli wybierzesz ten drugi, wysłanie czeku może zająć dostawcy planu kilka dni lub tygodni, a nawet dłużej.
Wskazówka
W zależności od dostawcy planu pracodawcy, być może będziesz musiał poczekać od kilku dni do tygodni po rezygnacji, zanim otrzymasz czek na wypłatę 401 (k). Czas i warunki wypłaty 401 (k) pracodawcy mogą znaleźć się w opisie planu podsumowania.
Zrozum wycenę i likwidację
Przed wysłaniem czeku 401 (k) konto musi zostać poddane wycenie. W tym okresie wyceny firma ocenia saldo konta.
Częstotliwość wyceny różni się w zależności od firmy. Na przykład pracodawcy mogą to robić corocznie, kwartalnie, miesięcznie lub codziennie. Większość firm robi to codziennie, ale niektóre nie. Data wyceny musi upłynąć przed wysłaniem czeku.
Innym czynnikiem jest sposób inwestowania funduszy. Twoja inwestycja musi zostać zamieniona na gotówkę, zanim będziesz mógł zapłacić. W większości przypadków likwidacje następują szybko. Ale niektóre inwestycje, takie jak nieruchomości, mogą zająć więcej czasu.
Sprawdź dokumenty planu
Pracodawcy powinni dać 401 (k) uczestnikom kopię opisu planu podsumowującego, który zawiera postanowienia dotyczące otrzymywania wypłat. Twój SPD może wyświetlić rzeczywisty czas potrzebny do przetworzenia 401 (k). Albo może po prostu powiedzieć tak szybko, jak to możliwe administracyjnie.
W niektórych przypadkach uczestnicy będą musieli poczekać do wieku emerytalnego, zanim będą mogli wydać swoje pieniądze, nawet jeśli nie pracują już dla firmy. Sprawdź swój SPD w celu ustalenia czasu dystrybucji firmy, aby uzyskać dokładny obraz swojej sytuacji. Jeśli nie masz kopii SPD, skontaktuj się z działem kadr lub dostawcą planu, aby o to poprosić.
Rozważ opłaty za wypłatę
Zanim poprosisz o wypłatę, zapytaj o opłaty, które możesz zapłacić. Na przykład, poza cięciem czeku, dla celów podatkowych, dostawca planu musi również wysłać formularz 1099-R, który pokazuje Twoją wypłatę. Dostawca może pobierać opłatę za każde sprawdzenie, które wystawia, oraz za przygotowanie 1099-R.
Jeśli Twoje konto ma krótkoterminowe opłaty transakcyjne, koszt ten może wynikać z czeku, jeśli poprosisz o natychmiastową wypłatę. Jeśli czekasz na wygaśnięcie opłaty, na przykład w dniach 90, aby zażądać wypłaty, możesz uniknąć uiszczenia tej opłaty. Krótkoterminowa opłata transakcyjna to kwota, którą niektórzy inwestorzy pobierają od akcjonariuszy, którzy sprzedają swoje akcje, przed utrzymaniem ich przez określoną liczbę dni.
Zainicjuj wniosek o wypłatę
Skontaktuj się z działem HR lub dostawcą planu, aby uzyskać formularze, które należy wypełnić, aby otrzymać wypłatę. Wypełnij dokument poprawnie. Podaj przyczynę dystrybucji, taką jak zakończenie zatrudnienia. Wybierz metodę dystrybucji, taką jak bezpośrednie przeniesienie lub czek wysłany bezpośrednio do Ciebie.
Wypełnij sekcję potrącenia podatku federalnego i stanowego. Przeczytaj uważnie tę część, ponieważ w zależności od sytuacji będziesz musiał zapłacić dodatkowe podatki i kary. Formularz może również wskazywać dokładnie, jak długo zwykle trwa przetwarzanie dokumentów przez firmę, np. Od trzech do czterech tygodni, jeśli nie masz żadnych opłat za transakcje krótkoterminowe.
