Czy bycie współsygnatariuszem na czyjąś pożyczkę zapobiega przed jej uzyskaniem?
Podpisywanie jest niebezpieczną propozycją. Choć wierzysz w swoich przyjaciół i członków rodziny oraz w ich zdolność do spłaty pożyczek, podpisywanie stawia Cię na nogi, jeśli coś pójdzie nie tak. Może również uniemożliwić ci samodzielne uzyskanie pożyczki.
Wskazówka
Ponieważ pożyczka, którą podpisałeś, pojawi się w Twoim raporcie kredytowym, a wszelkie spóźnione płatności pogorszą Twoją ocenę kredytową, możesz potencjalnie mieć problemy z uzyskaniem pożyczki dla siebie. Efekty zależą od wielkości pożyczki, kwoty zadłużenia i historii płatności.
Efekty Cosigning
Kiedy ubiegasz się o pożyczkę, jesteś traktowany tak, jakbyś sam zaciągnął pożyczkę. Oczywiście, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, musisz spłacić saldo. Nie tak oczywiste jest to, że pożyczka pojawia się na Twoim raporcie kredytowym, jakby była Twoją. Ponieważ Twój raport kredytowy wpływa na Twoją zdolność kredytową, przypisanie pożyczki innej osobie wpływa na Twoją zdolność kredytową, a twoja hojność przy podpisywaniu pożyczki może wrócić do gry.
Rozmiar kredytu ma znaczenie
Kredytodawcy przyznają ci dużą część zmian w zależności od tego, co przypisałeś. Według Fair Isaac Corporation, która opracowała najpowszechniej stosowaną formułę punktacji kredytowej, kwota długu, którą należy się spłacić, stanowi procent 30 Twojej oceny kredytowej.
Jeśli przeznaczyłeś niewielką osobistą pożyczkę dla znajomego, pożyczka nie zwiększy zbytnio zadłużenia i będzie miała niewielki wpływ na Twoją ocenę kredytową. Jeśli jednak przeznaczyłeś dużą pożyczkę, np. Pożyczkę studencką lub kredyt hipoteczny, będziesz miał dużo trudniej zdobyć pożyczkę dla siebie. Potencjalni kredytodawcy będą postrzegać Cię jako osobę, która już ponosi duże zadłużenie.
Late Payments Hurt You
Ponieważ pożyczka, której udzielasz, pojawia się na Twoim koncie jako Twoja własna, opóźnienia w płatnościach dokonanych przez głównego kredytobiorcę mają negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową. Jeśli główny kredytobiorca zapomni dokonać płatności w ciągu jednego miesiąca, w raporcie kredytowym pojawi się brakująca płatność. Nieodebrana płatność pojawi się na Twoim koncie, nawet jeśli nie wiedziałeś, że płatność się spóźniła.
Kredytodawcy są bardziej niezdecydowani w udzielaniu pożyczek osobom o złej historii płatności, więc czyjeś zaniedbanie może cię skrzywdzić w podobnej sytuacji. Odwrotność jest jednak prawdziwa. Jeśli osoba, której powierzasz, dokonuje wszystkich płatności na czas, Twoja ocena kredytowa jest korzystna. Twoja historia płatności odpowiada procentowi 35 Twojej punktacji kredytowej, więc chociaż jedna spóźniona płatność nie zrujnuje Twojego wyniku, ciąg z nich zostanie.
Minimalizowanie ekspozycji
Aby zminimalizować skutki przyznawania kredytu na własną ocenę kredytową, upewnij się, że przeczytałeś i zrozumiałeś warunki pożyczki. Na przykład sprawdź, jakie zabezpieczenia, jeśli w ogóle, wykorzystujesz do obsługi pożyczki. Jeśli zastawiasz swój dom lub samochód, inni pożyczkodawcy mogą nie pozwolić na późniejsze korzystanie z tej samej nieruchomości.
Możliwe jest wynegocjowanie zobowiązania, wyrażając zgodę na zapłacenie tylko głównego zobowiązanego, jeśli główny kredytobiorca nie wywiąże się z zobowiązań. Może to uniemożliwić zablokowanie odsetek, kar i innych opłat. Możesz również poprosić wierzyciela o powiadomienie na piśmie o wszelkich spóźnionych lub nieodebranych płatnościach na piśmie, abyś mógł wkroczyć, zanim małe problemy staną się duże.
