Twój 401 (k) może pomóc w ukończeniu szkoły.
Zazwyczaj wszelkie pieniądze zainwestowane w 401 (k) pozostają tam przez długi czas. Minimalny wiek do wycofania się z 401 (k) bez kary podatkowej to 59 1 / 2 lat. Jeśli jesteś młodszy, nie możesz go stuknąć, z wyjątkiem specjalnych przypadków trudności, na przykład gdy potrzebujesz pieniędzy na naukę w college'u dla siebie, współmałżonka lub osób pozostających na utrzymaniu.
Wypłaty z tytułu trudności
Prawo nie wymaga od 401 (k) planów oferowania wypłat z trudnych warunków, więc zapytaj administratora planu, czy jest to opcja. Jeśli twój plan zezwala na wypłaty, możesz wziąć pieniądze na czesne, pokój i wyżywienie oraz powiązane wydatki i opłaty edukacyjne. Nie możesz dotykać odsetek, które zarobiły twoje konta, tylko składek i - jeśli twój plan na to pozwala - dopasowywanie składek pracodawcy. Po wyjęciu pieniędzy staje się dochodem podlegającym opodatkowaniu za rok, w którym je wypłacasz.
wymagania
Aby ubiegać się o wycofanie się z trudności, musisz udowodnić trudności. Jeśli masz pieniądze w banku, które mogą pokryć rachunki uczelni lub inwestycje, które możesz zlikwidować, aby zapłacić czesne, IRS nie uważa cię za przypadek trudny. Przed dotknięciem 401 (k) musisz wyczerpać wszystkie inne zasoby. IRS twierdzi, że musisz udowodnić administratorowi planu, że potrzebujesz pieniędzy. Na szczęście wycofanie się z trudu nie jest hipoteką: firma nie musi weryfikować wszystkiego, co mówisz, chyba że podejrzewa, że kłamiesz.
wady
Po dotknięciu 401 (k) na studia, będzie cię to kosztować. Na początek pieniądze, które wyciągasz, nie zarabiają już więcej niż wolne od podatku odsetki, co obniża to, ile konto zarabia na emeryturę. Nie możesz łatwo zastąpić pieniędzy, ponieważ nie możesz wpłacić niczego na konto przez sześć miesięcy po wypłacie - więc masz również sześć miesięcy na opłacenie składek firmy. Oprócz zwykłego podatku dochodowego od wypłaty, musisz zapłacić 10 procentową karę podatkową.
Pożyczka
Jeśli wycofanie się z trudnej sytuacji doprowadziłoby cię do wyższego przedziału podatkowego, jedną z opcji jest pożyczka 401 (k). Jeśli twój plan pozwala ci pożyczyć z konta, możesz wziąć nawet 50 procent na opłacenie college'u. Ponieważ w końcu musisz go spłacić, nie płacisz podatków od kwoty pożyczki, a odsetki od pieniędzy wracają do 401 (k). Jeśli jednak zrezygnujesz lub zmienisz pracodawcę, być może będziesz musiał natychmiast spłacić pożyczkę.
