Co to jest kredyt hipoteczny typu Split?
Jeśli jesteś gotowy, aby kupić dom, jesteś gotowy do zbadania rodzajów dostępnych kredytów hipotecznych. Prawdopodobnie wiesz, że kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu oferuje nabywcom domu zabezpieczenie tej samej stopy procentowej przez cały okres trwania kredytu hipotecznego, podczas gdy kredyt hipoteczny o zmiennej stopie oferuje potencjał oszczędności w czasie.
Możesz nie być tak zaznajomiony z podzielonym kredytem hipotecznym, który pozwala homebuyers mieć to, co najlepsze w obu światach. To dzieli hipotekę na odrębne warunki stałych i regulowanych stóp procentowych. Pociąga to za sobą nie tylko połączenie dwóch typowych rodzajów kredytów hipotecznych. Projekt podziału kredytu hipotecznego lub hybrydowego ARM i poziom dostosowywania nabywców domu są dozwolone, w zależności od instytucji finansowych.
Wskazówka
Podział kredytu hipotecznego to taki, który ma wiele kont, z których każde ma inne warunki zmiennej i stałej stopy procentowej.
Fixed / Adjustable Split
Homebuyers zwykle mają do wyboru 15, 20 lub 30 z hipoteką o stałej stopie procentowej. Minusem kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu jest Twoja stopa procentowa pozostaje taka sama, gdy spadają stopy procentowe na rynku mieszkaniowym. Hipoteka o regulowanym oprocentowaniu lub ARM zawiera początkowy okres o ustalonej długości, podczas którego stopa procentowa pozostaje taka sama. Po zakończeniu początkowego okresu stopy procentowe zmieniają się przez pozostałą część okresu kredytowania. Płatności hipoteczne w ramach ARM zmieniają się, gdy zmieniają się stopy procentowe.
Podział kredytu hipotecznego umożliwia wybór podziału, na przykład 30 / 70 lub 50 / 50, aby określić okresy kredytowania, podczas których stopa procentowa jest stała lub regulowana.
Korekty i marże kredytodawców
Kredytodawcy obejmują kilka zmiennych w umowie o podzielonym kredycie hipotecznym, które wpływają na stopy procentowe i kwoty płatności hipotecznych. Większość kredytodawców corocznie dostosowuje stopy procentowe. Jednak niektóre hipoteczne kredyty hipoteczne mają okresy korekty trzymiesięcznej lub sześciomiesięcznej.
Twój pożyczkodawca użyje wskaźnik ekonomiczny, który jest często indeksem rynkowym, w celu określenia, ile wasza stopa procentowa się koryguje. Marża pożyczkodawcy, czyli a marża dodana do kredytu hipotecznego o zmiennej stopie, zmienia również twoją spłatę kredytu hipotecznego.
Regulowane limity stóp procentowych
Wykorzystanie pożyczkodawców trzy typy limitów stóp procentowych dla części ARM kredytu hipotecznego podzielonego. „Początkowy limit” ogranicza kwotę początkowej korekty. „Okresowy limit” ogranicza wszystkie inne korekty. „Limit życia” ogranicza całkowity wzrost od początkowego podwyższenia do końca okresu kredytowania hipotecznego.
Obliczenie kwot spłaty kredytu hipotecznego w okresie kredytowania może pomóc w określeniu, czy zmienne i limity powodują, że podzielony kredyt hipoteczny jest dobrym wyborem dla Ciebie. The indeks plus marża równa się oprocentowaniu kredytu hipotecznego. Limity stóp procentowych mogą również zmienić ostateczną kwotę obliczeń.
Zalety kredytu hipotecznego Split
Podział kredytu hipotecznego umożliwia wybór spośród kilku standardowych okresów o stałym oprocentowaniu, które mogą trwać do lat 10. Podziały zwykle oferowane przez kredytodawców są 3 / 1, 5 / 1, 7 / 1 i 10 / 1. Na przykład w przypadku 3 / 1 okres ustalonej stawki wynosi trzy lata, po czym rozpoczyna się regulowana szybkość.
Konwersja na regulowaną stopę procentową umożliwia kredytodawcom oferują niższe początkowe stopy procentowe niż te dostępne dla kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu 30. ty zachować pewien poziom bezpieczeństwa nawet gdy rozpoczyna się okres ARM, ponieważ korekty są ograniczone do wcześniej określonego zakresu. Hybrydowe kredyty hipoteczne mogą być dobre dla właścicieli domów, którzy planują refinansować lub sprzedać swoje domy w ciągu pięciu do siedmiu lat od zakupu.
Wady podziału kredytu hipotecznego
Będziesz cieszyć się niskimi miesięcznymi płatnościami podczas początkowego okresu ustalonej stopy kredytu hipotecznego podzielonego, ale możesz zapłacić za to później. Mogłeś zobaczyć znaczny wzrost płatności hipotecznych podczas regulowanego okresu.
Innym powodem ostrożności jest kara przedpłaty niektórzy kredytodawcy lokują w domu. Kary, w zależności od kwoty, mogą zakłócić plany wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego. Podzielony kredyt hipoteczny nie jest najlepszym wyborem, jeśli planujesz pozostać w domu dłużej niż przez 10 lat.
