Jaki jest proces zakupu domu z gotówką
Dla większości ludzi miesięczne koszty mieszkaniowe stanowią znaczną część ich miesięcznych dochodów, a eksperci zalecają ludziom, aby utrzymywali go poniżej procentu 30. Jeśli możesz zapłacić gotówką za swój dom, będziesz mieć co miesiąc dodatkowe setki lub tysiące, chociaż nadal będziesz odpowiedzialny za ubezpieczenie i podatek od nieruchomości. Jednak płacenie gotówką za dom całkowicie zmienia proces zakupu, zwłaszcza gdy nadchodzi czas zamknięcia. Pod wieloma względami jest to znacznie prostsze, ale ważne jest, aby znać różnice od samego początku.
Płacenie gotówki za dom
Kiedy płacisz gotówką za dom, ta własność to 100 procent. Bez względu na to, co dzieje się z gospodarką lub rynkiem nieruchomości, będziesz mieć tę inwestycję. Jest w tym komfort, zwłaszcza jeśli zbliżasz się do wieku emerytalnego. Sam fakt, że nie masz tej miesięcznej płatności, jest być może największą korzyścią, ponieważ będziesz wiedział, że będziesz mieć dach nad głową, bez względu na to, co stanie się z finansami. Płacąc gotówką, możesz również uniknąć płacenia odsetek od domu. Jeśli kupiłeś dom za $ 260,900 i dokonałeś wpłaty 20 w procentach, przy oprocentowaniu procentowym 4.44, zapłaciłbyś $ 169,390 w trakcie pożyczki lub $ 5,646 rocznie.
Jako nabywca gotówki jesteś bardziej atrakcyjny zarówno dla agentów nieruchomości, jak i sprzedawców. Pozbędziesz się obaw, że możesz złożyć ofertę na dom tylko po to, aby z jakiegoś powodu nastąpił upadek finansowania. Jeśli mieszkasz na konkurencyjnym rynku, płacenie gotówką może dać przewagę nad nabywcami, którzy będą musieli sfinansować transakcję, potencjalnie umożliwiając Ci licytację niższą niż inni i nadal wygrywając. Po twojej stronie jest mniej pracy nóg, ponieważ nie będziesz musiał spędzać godzin na gromadzeniu dokumentów i wysyłaniu ich do pożyczkodawcy w dniach poprzedzających finalizację zakupu. W dniu zamknięcia proces będzie również znacznie łatwiejszy, wymagając jedynie przelewu gotówkowego z instytucji pożyczającej do posiadacza kredytu hipotecznego sprzedającego.
Powody, aby nie płacić gotówką
Zanim zaczniesz oszczędzać, płacąc gotówką za następny dom, powinieneś zdawać sobie sprawę z tego, że kilka osób kupuje dom za i przeciw gotówce. Plusy są oczywiste, ale możesz nie zdawać sobie sprawy, że są też pewne negatywy. Być może największym powodem nie płacenia gotówką jest to, że będziesz wiązać dużą część swojej wartości netto w jednym aktywu. Eksperci zalecają inwestorom dywersyfikację i jeśli nie masz znacznej ilości bogactwa, zainwestujesz wszystkie swoje pieniądze w coś, co może stracić na wartości. Oznacza to również, że możesz zrezygnować z płynności, co oznacza, że jeśli potrzebujesz $ 1,000 na wypadek nagłego wypadku, a wszystkie twoje pieniądze znajdują się w twoim domu, będziesz musiał zadłużyć się, aby dokonać zakupu.
Kolejną rzeczą, którą zrezygnujesz z płacenia gotówką za dom, jest odliczenie podatku od odsetek płaconych co roku. Jest to bardziej problem przy pierwszym zakupie domu, gdy większość pieniędzy, które płacisz co miesiąc, przeznacza się na odsetki, a nie na kapitał. Jeśli płacisz gotówką, nie będziesz już mógł odliczyć od swoich podatków dochodowych odsetek, które płacisz za pierwsze 750,000 długu hipotecznego. Jednak pieniądze, które zaoszczędzisz na odsetkach, prawdopodobnie sprawią, że ta ofiara będzie tego warta.
Koszty dla płatników gotówki
Zakup domu za gotówkę nie oznacza jednak, że nie będziesz miał dodatkowych kosztów. Obowiązują koszty zamknięcia, bez względu na to, jak płacisz. Unikniesz opłat pożyczkodawcy, ale nadal będziesz musiał uiścić opłaty za przeniesienie tytułu, kontrolę, wycenę i przetwarzanie. Opłaty za zamknięcie mogą wynosić nawet 3 procent dla płatników gotówki. Jeśli korzystasz z pośrednika w obrocie nieruchomościami, twój agent i agent sprzedający podzielą opłatę procentową 5 na 6, która prawdopodobnie zostanie uwzględniona w cenie sprzedaży bez względu na sposób zapłaty.
Długo po dniu przeniesienia będziesz mieć powtarzające się koszty związane z posiadaniem domu. Największymi z nich będą podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domów, które byłyby wypłacane co miesiąc, gdybyś miał spłatę kredytu hipotecznego. Bez pożyczkodawcy poniesiesz te koszty bezpośrednio, a różnią się one w zależności od miejsca zamieszkania i wartości domu. Ponieważ nie wynajmujesz, będziesz także odpowiedzialny za wymianę lub naprawę wszystkiego, co się psuje, w tym za ogrzewanie i system powietrza, urządzenia i strukturę domu, a także koszty utrzymania krajobrazu. Jeśli straciłeś całe swoje życie oszczędności na zakup domu, może to być problem. Wreszcie, niektóre domy znajdują się w dzielnicach podlegających opłatom stowarzyszeniowym właścicieli domów, które zazwyczaj mieszczą się w przedziale $ 200- $ 300 miesięcznie.
Odkładanie pieniędzy na dom
Jeśli walczysz o pokrycie istniejących kosztów mieszkaniowych każdego miesiąca, oszczędność na kupnie domu może być poważną przeszkodą. Prawdopodobnie już oszczędzasz na zaliczkę, ale zebranie wystarczającej ilości pieniędzy na pełny koszt może zająć trochę czasu. Jeśli możesz zostać tam, gdzie jesteś przez chwilę, będzie warto. Może to pomóc, jeśli nie masz istniejącego zadłużenia, ale jeśli to zrobisz, będziesz musiał podwoić przy pierwszym spłacie, a następnie wykorzystać dodatkowe pieniądze, które wydawałeś na odsetki, aby pomóc w oszczędzaniu domu.
Zanim zaczniesz oszczędzać, najpierw określ liczbę domów, które zamierzasz kupić, a następnie podziel tę liczbę przez liczbę lat, które zamierzasz zaoszczędzić przed dokonaniem zakupu. Pomoże Ci to dokładnie określić, ile będziesz musiał odkładać każdego roku, aby zapłacić gotówką za swój wymarzony dom. Zwiększenie dochodu to najłatwiejszy sposób na uzyskanie dodatkowej gotówki, której będziesz potrzebować każdego miesiąca. Jeśli nie jest to opcja, prawdopodobnie będziesz musiał ograniczyć dodatkowe wydatki i maksymalnie obniżyć koszty, aby osiągnąć swój cel w pożądanym czasie. Nawet coś tak prostego, jak zabranie lunchu zamiast spożywania posiłków i odcinania kabla na rzecz usług przesyłania strumieniowego, może mieć duże znaczenie.
Zakupy na dom z gotówką
Gdy masz już pieniądze w banku, możesz zacząć robić zakupy. Ponieważ kupujesz dom za gotówkę, nie musisz się martwić o uzyskanie kwalifikacji wstępnej lub wzmocnienie kredytu. Możesz po prostu zacząć robić zakupy. Jeśli planujesz skorzystać z pośrednika w obrocie nieruchomościami, poinformuj go z góry, że płacisz gotówką, aby zapewnić sobie najlepszą możliwą dźwignię podczas zakupów. Jeśli szukasz na własną rękę, upewnij się, że po przeprowadzce do nowego domu pozostawiasz wystarczająco dużo oszczędności, aby pokryć koszty zamknięcia i utrzymania domu.
Nie będziesz jednak całkowicie wolny od pożyczek, gdy szukasz nowego domu. Kiedy w końcu znajdziesz idealny dom i złożysz ofertę, musisz mieć dowód posiadania środków w kasie. Jest to konieczne, aby dać sprzedawcy spokój ducha konieczny do zabrania domu z rynku. Chociaż zapewne będziesz miał dzień lub dwa na dostarczenie tego dowodu po zaakceptowaniu oferty, może pomóc rzucić piłkę przed złożeniem oferty. Twój pożyczkodawca po prostu dostarczy list potwierdzający, że masz środki na opłacenie zakupu. Zamiast listu od pożyczkodawcy, możesz po prostu dostarczyć wyciąg z konta bankowego potwierdzający, że masz saldo odpowiadające cenie zakupu.
