Często twój współmałżonek jest Twoim głównym beneficjentem, a Twoje dziecko jest drugorzędne.
Trusty zazwyczaj mają trzy strony. Grantor lub trustor jest pierwotnym właścicielem aktywów. To on „ufa” zaufaniu, by trzymać swoje rzeczy zgodnie z jego życzeniami. Powiernicy dbają o zaufanie. Beneficjenci to ludzie, którzy ostatecznie otrzymują to, co jest w zaufaniu. Zaufanie nie jest ograniczone do jednego beneficjenta. Może mieć tyle beneficjentów, ile życzy sobie powiernik, a beneficjenci mogą mieć różne poziomy roszczeń wobec zaufania.
Beneficjent podstawowy
Główny beneficjent zaufania jest pierwszą stroną, która korzysta z zaufania. Na przykład, jeśli zaufanie wymienia współmałżonka trustora jako głównego beneficjenta, aktywa w trustu trafiałyby do niej, gdy trustor umiera lub w inny sposób traci swoje prawa do udziałów trustu. Może być więcej niż jeden główny beneficjent. Na przykład, możesz podzielić swoje aktywa równo między współmałżonka i rodzeństwo, dając każdemu roszczenie do 50 procent zaufania.
Dodatkowy beneficjent
Jeśli coś stanie się z głównym beneficjentem, drugi beneficjent podchodzi do przodu i otrzymuje to, co znajduje się w zaufaniu. Na przykład, twoje zaufanie może nazywać twojego małżonka lub innego znaczącego jako głównego beneficjenta. Kiedy masz dzieci, możesz dodać je jako drugorzędnych beneficjentów. W ten sposób, jeśli coś stanie się wam obojgu, wasze dzieci automatycznie odziedziczą to, co jest w zaufaniu.
Zmiana beneficjentów
Tak długo, jak budujesz swoje zaufanie jako odwołalne żywe zaufanie, zmiana beneficjentów jest stosunkowo prostym procesem. Możesz weryfikować dokumenty powiernicze w dowolnym momencie, pod warunkiem, że wyznaczysz się jako powiernika tak długo, jak długo będziesz żył. Jeśli jednak ustanowisz nieodwołalne zaufanie, zmiana beneficjentów jest znacznie trudniejsza. Jeśli nie możesz uzyskać zgody wszystkich - w tym każdego beneficjenta i powiernika będącego stroną trzecią - na zmianę, konieczne może być uzyskanie zgody sądu. Niektóre stany pozwalają także powiernikowi na przeniesienie aktywów zaufania do nowego zaufania z różnymi regułami w procesie zwanym dekantacją.
Zaufania jako beneficjenci
Zaufanie może mieć beneficjenta, ale może też być beneficjentem. Twoje ubezpieczenie na życie, indywidualne konto emerytalne i inne rodzaje oszczędności mają również beneficjentów, którzy określają, gdzie ich salda idą po śmierci. Zwykle można nazwać współmałżonka lub innego znaczącego jako głównego beneficjenta na tych rachunkach. Jeśli jednak wymienisz swoje zaufanie jako drugorzędnego beneficjenta, wpływy zostaną wpłacone na twoje zaufanie, zamiast do twojego majątku, jeśli twój główny beneficjent nie jest w pobliżu. Ta konfiguracja pozwala uniknąć konieczności aktualizowania wszystkich kont w miarę zmiany życia. Tak długo, jak ty i twój towarzysz pozostaniecie razem, jedynym rekordem, który będziecie musieli zaktualizować, jest rekord zaufania.
