Twoje ubezpieczenie domu może wypłacić zaliczki na odbudowę domu.
Jeśli Twój dom zostanie zniszczony przez pożar, Twoja firma ubezpieczeniowa określi koszty odbudowy domu. Płatność będzie zależeć od wielu czynników, takich jak rodzaj polisy i wysokość pokrycia. Jednak w większości przypadków nie otrzymasz całej kwoty na odbudowę z góry.
Pokrycie kosztów wymiany
Najczęstszym rodzajem rozliczania strat polis jest koszt naprawy lub wymiany uszkodzonego mienia. W przypadku tego typu rozliczenia strat, jeśli Twój dom zostanie całkowicie zniszczony przez zdarzenie objęte polisą (np. Pożar lub eksplozja), Twoja firma ubezpieczeniowa oszacuje kwotę potrzebną do odbudowy i zapłaci tę kwotę - ale tylko do wysokości kwota ubezpieczenia. Oznacza to, że jeśli Twój dom nie jest ubezpieczony, możesz ponieść znaczne wydatki z własnej kieszeni, ponieważ pokrycie nie będzie wystarczające, aby odbudować to, co miałeś. Jeśli masz nadwyżkę ubezpieczenia (co oznacza, że kupiłeś więcej ubezpieczeń niż potrzeba), nadal otrzymasz kwotę szacowaną na odbudowę domu w oparciu o to, co miałeś. Koszt wymiany nie jest taki sam jak wartość rynkowa Twojego domu. To, za co możesz sprzedać swój dom i jaki byłby koszt odbudowy, może się znacznie różnić.
Zaliczki na odbudowę
Wiele firm ubezpieczeniowych płaci za duże straty, przekazując zaliczki na prace w trakcie całego procesu odbudowy. Chociaż możesz nie otrzymać całej płatności z góry, nie będziesz musiał płacić za naprawy z kieszeni, a następnie poczekać, aż Twoja firma ubezpieczeniowa zwróci Ci koszty. Istnieją jednak dwa ważne punkty do zapamiętania. Po pierwsze, wiele zasad jest zapisanych na podstawie kosztu zastąpienia. Te zasady określają koszt przebudowy w oparciu o posiadany dom - więc jeśli zdecydujesz się nie odbudowywać, możesz nie być uprawniony do pełnej kwoty. Po drugie, jeśli posiadasz kredyt hipoteczny na swój dom, płatności z tytułu rozliczenia straty zostaną wypłacone Tobie i Twojemu pożyczkodawcy hipotecznemu, a także każdemu innemu wymienionemu w polisie i posiadającemu udziały własnościowe w nieruchomości.
Aktualizacje nie są wliczone
Według Laurie Pegler, adwokata ds. Pokrycia w Biurze ds. Badań nad Utratą Mienia, wiele firm ubezpieczeniowych ma listę zalecanych wykonawców, ale masz prawo do korzystania z wykonawców i rzemieślników do wyboru. Masz również prawo zaplanować pracę według własnego uznania i zmodyfikować plany odbudowy. Pegler zauważa, że „wiele osób decyduje się na dodanie ulepszeń lub ulepszeń podczas przebudowy swoich domów. Jeśli jednak planujesz przebudowę z ulepszeniami, dodatkowe koszty nie będą objęte polisą ubezpieczeniową. ”
Cenne prawa polityczne
Ale co, jeśli nie chcesz odbudować domu? Odpowiedź może zależeć od tego, gdzie mieszkasz. Większość stanów zezwala firmom ubezpieczeniowym płacić tylko rzeczywistą wartość gotówkową domu do czasu zakończenia napraw. Rzeczywista wartość gotówkowa to koszt wymiany domu minus amortyzacja. Jeśli nie odbudujesz, możesz oczekiwać, że otrzymasz obniżoną wartość domu. Jeśli jednak mieszkasz w stanie o wartości polisy ubezpieczeniowej, możesz być uprawniony do otrzymania pełnej kwoty ubezpieczenia po utracie ognia bez dowodu, że dom został naprawiony lub odbudowany. Państwa o wartościowych przepisach politycznych to: Arkansas, Floryda, Gruzja, Kansas, Luizjana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Dakota Północna, Ohio, Karolina Południowa, Dakota Południowa, Tennessee, Teksas, Wirginia Zachodnia i Wisconsin . W niektórych z tych stanów wartościowe przepisy dotyczące polisy pokrywają straty z tytułu zagrożeń innych niż tylko pożar, ale wszystkie pokrywają straty ognia. Niezależnie od tego, gdzie mieszkasz, dobrze jest zapoznać się z polityką i znać warunki rozliczania strat przed wystąpieniem straty.
