Obligacje oszczędnościowe rosną od odsetek składanych.
Departament Skarbu USA sprzedaje dwa rodzaje obligacji oszczędnościowych: Seria EE i Seria I. Obligacje te budują wartość w czasie dzięki składanym odsetkom. Obligacje oszczędnościowe zapadają w ciągu 20 lat, ale potem nadal cieszą się odsetkami przez 10. Każda seria obligacji oszczędnościowych stosuje inną metodę obliczania odsetek, dlatego każda z nich wymaga innego obliczenia, aby obliczyć swoją przyszłą wartość.
Obligacje oszczędnościowe
Rząd Stanów Zjednoczonych popiera obligacje oszczędnościowe z pełną wiarą i kredytem. Obligacje są bezpieczne, ale zwroty są niskie. W sierpniu 2013 obligacje serii EE spłacały procentowe odsetki 0.2 rocznie, a seria I wypłacało procentowe 1.18 rocznie. Obligacje oszczędnościowe oferują szereg korzyści podatkowych. Są wolne od podatków państwowych i lokalnych. Możesz odłożyć płacenie podatków od dochodu z odsetek, dopóki nie spłacisz swoich obligacji. Być może nie będziesz musiał płacić podatku od odsetek od obligacji, jeśli wykorzystasz te obligacje do pokrycia kwalifikowanych wydatków na edukację.
Obligacje serii EE
Obligacje serii EE są oprocentowane według stałej stopy procentowej obliczanej co miesiąc, a składanej co pół roku. Oznacza to, że dwa razy w roku Skarb Państwa dodaje odsetki z poprzednich sześciu miesięcy do kwoty głównej obligacji, więc aby zacząć zarabiać odsetki od tych odsetek, Skarb Państwa ustanawia nową stałą stopę dla obligacji serii EE dwa razy w roku, w maju 1 i listopad 1. Zyskujesz odsetki od pierwszego dnia miesiąca, w którym kupujesz obligacje. Obliczanie przyszłej wartości jest prostym ćwiczeniem polegającym na składaniu odsetek. Możesz wprowadzić niezbędne dane do kalkulatora lub arkusza kalkulacyjnego, aby szybko znaleźć odpowiedź. Potrzebne dane to cena zakupu obligacji, roczna stopa procentowa, liczba lat do wykupu obligacji oraz liczba razy w roku, w których odsetki się powiększają. Skarb Państwa oferuje internetowy kalkulator wzrostu, który oblicza przyszłą wartość obligacji serii EE - uwzględnia nawet wpływ podatków federalnych na zyski netto.
Przykład serii EE
Wzór na przyszłą wartość obligacji z półrocznym składaniem jest następujący: przyszła wartość jest równa bieżącej wartości pomnożonej przez (((1 + (roczna stopa procentowa / 2) podniesiona do liczby okresów łączenia w przyszłości. na przykład, jeśli kupisz obligację EE za $ 1,000, która płaci procent 0.2 rocznie, składana co pół roku, przyszła wartość za pięć lat lub okresy łączenia 10 to $ 1,000 x ((1 + (0.002 / 2)) podniesiony do moc 10) lub $ 1,010.05. Długo trzeba czekać na dochód 10.05 $.
Obligacje serii I.
Obligacje serii I płacą złożoną stopę procentową zawierającą stałe i zmienne części. Skarb Państwa ogłasza nową półroczną stopę zmienną dwa razy w roku. Zmienna stopa odzwierciedla zmianę wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych, wskaźnika inflacji. Złożona stopa procentowa równa jest stopie stałej powiększonej o dwukrotność sześciomiesięcznej stopy inflacji powiększonej o iloczyn stopy stałej pomnożonej przez stopę inflacji. Na przykład obligacje Serii I wyemitowane między May 1, 2013 a październikiem 31, 2013 miały stałą stopę procentową 0 i stosowały stopę inflacji w wysokości 0.59. Podłączenie tych terminów do formuły złożonej daje roczną stopę procentową 1.18.
rozważania
Zmienne oprocentowanie obligacji serii I uniemożliwia precyzyjne obliczenie jego przyszłej wartości. Możesz skonfigurować arkusz kalkulacyjny zawierający prognozy inflacji na każdy sześciomiesięczny okres od teraz do przyszłej daty, ale twój wynik jest tak dobry, jak twoje prognozy. Możesz skorzystać z internetowego kalkulatora wzrostu Skarbu, jeśli chcesz oszacować przyszłą wartość w oparciu o jedną stopę procentową. Kalkulator pozwala na uwzględnienie dodatkowych okresowych inwestycji w obliczeniach.
