Refinansowanie nie jest darmowe.
Refinansowanie kredytu hipotecznego pozwala zaoszczędzić znaczną ilość pieniędzy każdego miesiąca. Ale refinansowanie nie jest darmowe. Będziesz musiał zapłacić za koszty zamknięcia, które mogą wynosić od 3 procent do 6 procent pozostałego salda kredytu. Konieczne może być także wniesienie wystarczającej ilości gotówki do stołu zamykającego, aby sfinansować rachunek powierniczy - w zależności od terminu wymagalności podatku od nieruchomości - lub zwinąć koszty utworzenia rachunku powierniczego do miesięcznych płatności, co sprawi, że te płatności większe. Twój pożyczkodawca wykorzysta pieniądze z rachunku powierniczego do opłacenia podatków od nieruchomości i ubezpieczenia domów przez cały rok.
Escrow
Wielu nabywców domów - ubiegając się o kredyt hipoteczny - pozwala swoim pożyczkodawcom na utworzenie rachunku powierniczego. Kredytodawcy wykorzystują środki na rachunku do płacenia podatku od nieruchomości od pożyczkobiorców i rachunków za ubezpieczenie domów. W ten sposób właściciele domów nie muszą się martwić o oszczędności na te płatności; dolary na stałe finansowanie rachunku powierniczego każdego roku - ponieważ właściciele domów płacą co roku podatki od nieruchomości i ubezpieczenia domów - są wliczane w miesięczne płatności właścicieli domów. W ten sposób konto escrow nigdy się nie kończy. A pożyczkodawcy zawsze są w stanie dokonywać płatności podatku od nieruchomości i ubezpieczenia nieruchomości w imieniu swoich pożyczkobiorców.
Przynosząc gotówkę depozytową do stołu
Są chwile, kiedy podczas refinansowania będziesz musiał zapewnić przynajmniej trochę pieniędzy, aby zasilić swoje nowe konto depozytowe. Dzieje się tak, gdy pierwsza płatność podatku od nieruchomości jest należna wkrótce po zamknięciu refinansowania. W takim przypadku musisz zapewnić gotówkę, aby pomóc w finansowaniu depozytów, ponieważ twój pożyczkodawca - jeśli refinansujesz z nowym pożyczkodawcą - nie zgromadzi wystarczającej ilości pieniędzy ze względu na fakt, że nie zrobiłeś wystarczająco dużo miesięczne płatności.
Ile?
Ile trzeba umieścić w depozycie różni się w zależności od domu i miejsca zamieszkania. Będziesz potrzebował wystarczającej kwoty na rachunku escrow do pokrycia rocznych podatków od nieruchomości i rocznych składek na ubezpieczenie domu. Jeśli podatki od nieruchomości kosztują 10,000 $ rocznie, a ubezpieczenie domu kosztuje 600 $ rocznie, będziesz potrzebować co najmniej 10,600 $ na koncie depozytowym.
Refinansowanie i depozyt
W przypadku refinansowania u innego pożyczkodawcy, poprzedni pożyczkodawca zamknie twoje konto depozytowe, gdy pożyczka zostanie oficjalnie spłacona przez nowego pożyczkodawcę. Jest jednak wyzwanie: wysłanie salda z poprzedniego rachunku powierniczego do twojego byłego pożyczkodawcy może zająć 45 dni. Oznacza to, że musisz otrzymać dodatkowe dolary, aby zasilić swoje nowe konto depozytowe przed otrzymaniem pieniędzy ze starego konta.
