Jak oblicza się odsetki dla kredytu hipotecznego?
Każdego miesiąca dokonujesz płatności za swój nowy kredyt hipoteczny, część płatności idzie na spłatę salda lub kwoty głównej, podczas gdy druga część płaci opłatę odsetkową. Odsetek płatności, który płaci odsetki a zmiany główne co miesiąc. Mimo, że możesz znaleźć wiele różnych kalkulatorów hipotecznych online, które przeprowadzą obliczenia dla ciebie, mądrze jest dowiedzieć się dokładnie, jak obliczane są odsetki.
Co to jest amortyzacja kredytów hipotecznych?
Po założeniu konta hipotecznego pożyczkodawca ustala koszty odsetek na podstawie harmonogramu amortyzacji. Amortyzacja to po prostu metoda redukcji długu kredytu ratalnego, aż osiągnie zero. Uwzględnia zarówno płatności na saldo kredytu, jak i płatności odsetek. Tabela amortyzacji zawiera kwotę odsetek i kapitału wypłacaną co miesiąc w całym okresie kredytowania, a także sumy kapitału i odsetek zapłacone do tej pory w wygodnym i prostym do zastosowania formacie.
Informacje potrzebne do obliczeń
Aby obliczyć koszt odsetek za kredyt hipoteczny, musisz znać kilka kluczowych szczegółów.
Po pierwsze, musisz znać termin spłaty kredytu hipotecznego; większość z nich dotyczy lat 30, ale dostępne są inne terminy. Wtedy potrzebujesz kredyt hipoteczny, która jest kwotą, którą sfinansowałeś. Następnie musisz znać oprocentowanie na pożyczce, która pozostanie taka sama przez cały okres, jeśli masz kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu. Wreszcie musisz znać swój miesięczna płatność w sprawie kredytu hipotecznego, dzięki czemu można określić, jaka część każdej płatności ma zapłacić kwotę główną w stosunku do odsetek za każdy miesiąc pożyczki.
Jak obliczyć odsetki hipoteczne
Sposób, w jaki firma hipoteczna oblicza twoje zainteresowanie, jest całkiem prosta. Możesz to zrobić przez pomnożenie salda przez miesięczną stopę procentową. Na przykład, jeśli oprocentowanie kredytu w roku 100,000 30 wynosi 7 procent, miesięczna stopa procentowa wynosi 0.58333 procent, którą uzyskuje się dzieląc roczną stopę procentową przez 12; 7 podzielony przez 12 to .58333 procent lub .0058333.
Gdy pomnożysz tę miesięczną stawkę przez saldo początkowe $ 100,000, spowoduje to koszt odsetek w pierwszym miesiącu $ 583.33. Twoja miesięczna płatność z tego hipotetycznego kredytu wynosi $ 665.30, więc oznacza to, że kwota główna spłacona w tym miesiącu to $ 81.97: płatność $ 665.30 minus płatność odsetek $ 583.33. Odejmij kwotę główną z poprzedniego salda - $ 100,000 minus $ 81.97 - aby uzyskać nowe saldo pożyczki w wysokości $ 99,918.03 na następny miesiąc. Następnie powtórz ten proces, aby określić koszt odsetek dla następnego miesiąca i każdego kolejnego miesiąca.
Mniejsze zainteresowanie czasem
Kontynuując obliczanie odsetek od kredytu hipotecznego w ten sposób, zauważysz to Kwota odsetek, które płacisz każdego miesiąca, spada wraz ze wzrostem kwoty salda pożyczki, którą płacisz każdego miesiąca. Ostatecznie, część Twojej miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego, która idzie na kapitał, przekroczy kwotę podlegającą oprocentowaniu, dopóki saldo pożyczki nie zostanie spłacone.
