Jak zmiana aktu wpływa na kredyt hipoteczny?
Kiedy kupujesz dom, są dwie części tej nieruchomości. Jest czyn, który oficjalnie stwierdza, że jesteś właścicielem domu, i jest hipoteka, która odnosi się do pożyczki, którą zaciągnąłeś w domu. W sytuacjach, w których sytuacja może być myląca, kredyt hipoteczny ma pewien element kontroli nad twoim czynem, ponieważ będzie on musiał sprzedać twoją nieruchomość, jeśli spóźnisz się z pożyczką. Ale mimo że możesz dokonywać zmian na swoim akcie bez refinansowania, zmiany, które wprowadzisz, mogą mieć bezpośredni wpływ na kwotę płaconą każdego miesiąca.
Wskazówka
Zmiana czegoś na twoim akcie nie może wpłynąć na twoją hipotekę, ale zdarzają się rzadkie przypadki, w których mogłaby ona uchwalić klauzulę sprzedaży.
Zmiana aktu domu
Jeśli próbujesz zmienić akt domowy, prawdopodobnie masz zdarzenie podżegające. Może to być rozwód, w którym to przypadku chcesz usunąć czyjeś imię lub małżeństwo, w którym chcesz dodać kogoś, aby uczynić rzeczy oficjalnymi. Niestety, proces zmiany stron na podstawie czynu jest znacznie bardziej skomplikowany niż tylko żądanie. Zaangażowane będą oficjalne dokumenty, a być może nawet adwokat, w zależności od poziomu komfortu podczas samodzielnego robienia rzeczy.
Aby usunąć kogoś z aktu domu, musisz wypełnić akt przewozowy, taki jak quitclaim lub dokument gwarancyjny, który rozwiąże problemy związane z własnością domu. Należy jednak pamiętać, że nawet jeśli może to zmienić warunki kredytu hipotecznego, nie zmienia to, kto jest odpowiedzialny za jego spłatę. Jeśli na przykład rozwiedziesz się, twój były współmałżonek nadal będzie miał kredyt hipoteczny, a jeśli przestaniesz płacić, bank pójdzie do niego, aby odebrać. Z tego powodu właściciele domów zazwyczaj refinansują dom, aby zapewnić odpowiednie nazwy. Ale jeśli dodałeś kogoś do kredytu hipotecznego, takiego jak współmałżonek, nie musisz koniecznie zmieniać kredytu hipotecznego, pod warunkiem, że możesz zachować go wyłącznie na swoje nazwisko. Jednakże, dodając nazwę do kredytu hipotecznego, możesz powołać się na klauzulę dotyczącą sprzedaży w umowie z kredytodawcą.
O klauzuli należności z tytułu sprzedaży
Jeśli dodajesz nazwisko do aktu hipotecznego, musisz uzyskać zgodę kredytodawcy. Jeśli tego nie zrobisz, ryzykujesz, że pożyczkodawca uzna to za coś, co próbujesz zrobić w tajemnicy. Mogłoby to doprowadzić do powołania się na klauzulę dotyczącą sprzedaży, która stanowi, że saldo jest należne w całości, jeśli przeniesiesz nieruchomość. Ta klauzula ma na celu ochronę kredytodawcy, jeśli zdecydujesz się sprzedać dom komuś innemu bez płacenia salda. Jeśli jednak dodajesz lub zmieniasz nazwy na akcie, mogą je legalnie zastosować.
Istnieją jednak godne uwagi wyjątki od możliwości egzekwowania klauzuli dotyczącej sprzedaży. Jeśli jedna ze stron umowy umrze, na przykład, przeniesienie do osoby, która przeżyła, nie może doprowadzić do egzekwowania klauzuli. To samo odnosi się do przekazania nieruchomości dzieciom po śmierci. Jeśli przeniesiesz nieruchomość do współmałżonka lub dzieci, zmiana ta jest również chroniona. Te wyjątki są odnotowane w The Garn-St. Ustawa o instytucjach depozytowych Germaina.
Jak zmienić akt
Chociaż to, co dzieje się z twoją pożyczką, podlega umowie o kredyt hipoteczny, pierwszym krokiem jest zmiana aktu. Wymagania, które należy spełnić, różnią się w zależności od gminy, ale ogólnie rzecz biorąc, należy uzyskać odpowiednią dokumentację, wypełnić ją i podpisać przed notariuszem lub świadkiem. Adwokat może przejrzeć dokumenty i upewnić się, że wszystko jest powyżej planszy, ale jeśli nie możesz sobie na to pozwolić, dokumenty są dostępne online lub możesz je uzyskać w biurze urzędnika powiatu.
Po podpisaniu wyślij formularz do urzędu miasta lub hrabstwa, który zajmuje się sprawami nieruchomości. Często jest to urzędnik okręgowy lub rejestr nieruchomości, ale może się znacznie różnić. Możesz również zostać poproszony o dostarczenie dokumentów potwierdzających, że zmiana jest legalna. Po przesłaniu dokumentu poproś o kopię, która przyda się, jeśli zdecydujesz się na refinansowanie lub jeśli pojawią się problemy w przyszłości.
Z zastrzeżeniem ograniczeń umowy hipotecznej
W niektórych przypadkach możesz zmienić nazwę podaną w hipotece. Różni się to od dodania nazwy do aktu hipotecznego, zakładając, że ta sama osoba jest właścicielem domu. Wnioski o dostosowanie nazw są najczęściej widoczne w przypadku zmian sytuacji małżeńskiej. Jeśli na przykład zawarłeś związek małżeński lub rozwiódłeś się, możesz po prostu chcieć, aby Twoje obecne imię i nazwisko znalazło odzwierciedlenie w oficjalnej dokumentacji związanej z Twoim domem.
Chociaż proces ten podlega ograniczeniom wynikającym z umowy o kredyt hipoteczny, zazwyczaj zmiana nazwy wymaga skontaktowania się z pożyczkodawcą i przedstawienia dowodu. Przekonasz się, że jest to ten sam proces zmiany nazwy na kontach bankowych. Potrzebna będzie dokumentacja prawna zmiany nazwiska, np. Dekret rozwodowy lub licencja małżeńska. Ten sam proces będzie dotyczył czynu w twoim domu. Chociaż nie musisz zmieniać swojego nazwiska, dopóki nadal będziesz dokonywał comiesięcznych płatności, może to zaoszczędzić kilka dodatkowych kroków, gdy w końcu zdecydujesz się sprzedać, jeśli zdecydujesz się go zmienić i teraz to zmienić.
Transfery czynszowe i pożyczki hipoteczne
Chociaż nic się nie wydarzy natychmiast, jeśli zmienisz swój czyn, nadal jest kwestia kredytu hipotecznego. Jeśli planujesz nadal płacić co miesiąc, może nie być żadnego problemu. Jeśli jednak chcesz, aby strona odbierająca przejęła płatności, konieczne będą pewne kroki. Jeśli przeniesiesz czynność domową do kogoś innego i chcesz zrobić to samo z kredytem hipotecznym, musisz sprawdzić dokumenty, aby sprawdzić, czy pożyczka pozwala na transfer. Jest to tzw. Pożyczka przypuszczalna i istnieją trzy główne typy: pożyczki VA, pożyczki FHA i pożyczki USDA. Pożyczka USDA będzie wymagała zgody pożyczkodawcy, a pożyczki FHA muszą zostać zamknięte przed grudniem 1989. Kredyty VA będą wymagały zatwierdzenia, jeśli zostaną zamknięte przed marcem 1988. Nawet jeśli ktoś inny może przyjąć twoją pożyczkę, musisz upewnić się, że masz wypisaną wersję na piśmie, więc nie jesteś odpowiedzialny, jeśli nowy właściciel przestanie płacić.
Najbezpieczniejszym sposobem postępowania, jeśli chcesz, aby nowy właściciel domu przejął płatności, jest spłacenie kredytu hipotecznego i zlecenie mu nowego na ich nazwisko. To ten sam proces, przez który przechodziłbyś, gdybyś sprzedał dom nieznajomemu. W ten sposób pozbędziesz się odpowiedzialności za płatności podlegające umowie o kredyt hipoteczny, jeśli nowy mieszkaniec nie spełni warunków.
Przenieś akt domowy
Jeśli powodem przeniesienia aktu własności domu jest przekazanie go dziecku lub rodzicowi poprzez zaufanie, fakt, że masz kredyt hipoteczny na miejscu, jest ważnym czynnikiem. Aby przekazać go swoim bliskim po śmierci, ale nadal w nim mieszkać, musisz ustawić to jako odwoływalne zaufanie do życia, które nie zwalnia cię z obowiązku płacenia miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego, ale to stawia wszystko na miejscu.
Dodanie nazwiska do aktu hipotecznego nie jest w tym przypadku konieczne. Zostanie po prostu umieszczony w zaufaniu. Jedyna komplikacja, na jaką możesz się natknąć, nastąpi, jeśli w końcu chcesz refinansować kredyt hipoteczny. W takim przypadku pożyczkodawca może poprosić o usunięcie domu z trustu do czasu zakończenia zamknięcia.
