Czy mogę pożyczyć wszystkie moje 401 (a)?
Jeśli pracujesz dla rządu, możliwe jest, że zainwestujesz w plan 401 (a). Plan 401 (a) jest podobny do planu 401 (k) oferowanego przez wiele firm, ale jest ograniczony głównie do pracowników rządu federalnego i stanowego lub rządów plemiennych Indii. Chociaż są przeznaczone do długoterminowego inwestowania w emerytury, możesz pożyczyć od wartości swojego konta 401 (a), jeśli masz natychmiastowe zapotrzebowanie na pieniądze.
Wskazówka
Nie możesz pożyczyć wszystkich swoich pieniędzy 401 (a). Przepisy IRS zezwalają jedynie na pożyczenie mniejszej z do połowy wartości konta 401 (a) lub $ 50,000.
Zrozumienie ograniczeń kredytowych
Prawo zezwala na pożyczki 401 (a), ale ostatecznym arbitrem jest twój pracodawca. Jeśli twój konkretny pracodawca zdecyduje się nie dopuścić do pożyczek 401 (a), nie możesz wziąć tego. Jeśli w twoim planie dozwolone są pożyczki, istnieją prawne ograniczenia co do wielkości pożyczki.
ty nie może pożyczyć więcej niż połowy wartości twojego konta 401 (a) lub $ 50,000, cokolwiek to jest mniej. Zgodnie z prawem możesz również pożyczyć do $ 10,000, o ile kwota ta nie przekracza całkowitej wartości konta. Jednak wielu pracodawców przestrzega zasady procentu 50 lub 50,000 $.
Eksplorowanie warunków zwrotu kosztów
Dobrą wiadomością o pożyczaniu z planu 401 (a) jest to płacisz sobie odsetki. Ponieważ pożyczasz z własnego planu, a nie od strony trzeciej, odsetki, które płacisz, naliczane są na Twoje konto. Musisz jednak przestrzegać zasad IRS i wszelkich dodatkowych wymagań konkretnego planu.
Zgodnie z zasadami IRS musisz spłacić całą wartość pożyczki w ciągu pięciu lat, dokonując zasadniczo równych płatności co najmniej raz na kwartał. Wielu pracodawców wymaga comiesięcznych płatności i zgody współmałżonka. W pewnych okolicznościach możesz być w stanie przedłużyć okres pożyczki, na przykład jeśli pożyczasz pieniądze na zakup swojego głównego miejsca zamieszkania. Możesz również zawiesić czasowo płatności za wydarzenia takie jak służba wojskowa.
Opodatkowanie pożyczki
W normalnych warunkach, nie płacisz podatku, jeśli pożyczasz pieniądze z 401 (a). Jeśli jednak nie dokonasz płatności lub w inny sposób naruszysz warunki swojej pożyczki, IRS uzna Twoje saldo niespłaconego kredytu za wypłatę. W takim przypadku musisz zapłacić podatek od kwoty pożyczki wraz z podatkiem 10 procent kary jeśli nie jesteś w wieku 59 1 / 2.
Konsekwencje zaciągnięcia pożyczki
Jeśli pożyczasz pieniądze z 401 (a), kwota, którą pożyczasz, nie jest już inwestowana w Twoje konto, pozbawiając Cię potencjalnego wzrostu oszczędności emerytalnych. Podczas gdy pieniądze pożyczone od 401 (a) były pieniędzmi przed opodatkowaniem, musisz zastąp go pieniędzmi po opodatkowaniu, co zwiększa koszt Twojej pożyczki.
Jeśli opuścisz pracę z niespłaconą pożyczką, saldo pożyczki zazwyczaj staje się wymagalne natychmiast. Jeśli nie masz pieniędzy na spłatę, Twoja kwota pożyczki staje się opodatkowana.
