Zamiast skarbonki, niech dzieci wkładają pieniądze na konto oszczędnościowe.
Obligacje oszczędnościowe były kiedyś świetnym narzędziem oszczędnościowym dla dzieci. W momencie publikacji dwa rodzaje obligacji oszczędnościowych są dostępne do nabycia w Departamencie Skarbu USA, Serii EE i Serii I. Oba zyskują odsetki do 30 lat, chociaż obligacje I mają zmienną stopę procentową, a obligacje EE mają stałą stopę dla życie więzi. Ale począwszy od recesji w 2008, oprocentowanie oferowane przez I obligacje oszczędnościowe lub obligacje oszczędnościowe EE nie było tak dobre. W przypadku 2012 obligacje oszczędnościowe EE mają stałą stopę procentową 0.60 procent, podczas gdy obligacje oszczędnościowe I mają stopę procentową w wysokości 0.00 procent.
Plan 529
Jeśli twoim celem jest płacenie za studia, zajrzyj do planów 529, które są zarządzane przez każdy stan. Dopóki dziecko korzysta z pieniędzy na opłacenie szkoły policealnej, zarobki w planie są wolne od podatku. Dostępne są dwa typy planu 529: jeden pozwala na zakup kredytów lub pokoju i wyżywienie na uczelni w przyszłości, a drugi działa jak zwykłe konto inwestycyjne lub oszczędnościowe. Właściciel konta decyduje, kiedy rozdzielić pieniądze studentowi. Niektóre inwestycje, takie jak giełdowe fundusze inwestycyjne lub fundusze wspólnego inwestowania w obligacje, niosą ze sobą pewne ryzyko: jeśli rynek ma kryzys, plan może stracić pieniądze.
Konto oszczędnościowe
Regularne konto oszczędnościowe w banku lub unii kredytowej może być odpowiednią alternatywą dla obligacji oszczędnościowych dla Twojego dziecka. Dzieci niepełnoletnie potrzebują opiekuna - rodzica lub opiekuna - umieszczonego na koncie. Pieniądze należą do twojego dziecka, ale nie będzie w stanie dotrzeć do niego, dopóki nie będzie 18 lub 21, w zależności od tego, gdzie mieszkasz. Konta oszczędnościowe przynoszą odsetki, które zmieniają się w zależności od warunków rynkowych: nie blokujesz swojego dziecka na dziesięciolecia niskich stóp procentowych. Niektóre konta oszczędnościowe wymagają minimalnego salda, więc uważnie przejrzyj informacje przed ich otwarciem. Pieniądze na rachunku oszczędnościowym są chronione przed utratą przez Federal Deposit Insurance Corporation, więc gwarantuje się, że nie straci wartości.
IRA
Tak długo, jak twoje dziecko osiągnie dochód w ciągu roku, może umieścić go w IRA. „Zarobione dochody” oznaczają pieniądze z odpowiedniej pracy, takie jak praca po szkole w niepełnym wymiarze godzin w lokalnej kawiarni, a nie pieniądze, które dziecko otrzymuje z opieki nad kuzynami lub jako prezent od ciebie lub jego dziadków. Według Billa Bischoffa z „Smart Money” Roth IRA jest zazwyczaj najlepszą opcją dla dziecka. Twoje dziecko zapłaci podatek od kwoty, którą włoży do Roth IRA, ale nie będzie musiało płacić podatków od zarobków, gdy pobierze pieniądze po latach.
Certyfikat depozytu
Certyfikat depozytu lub CD to opcja pośrednia między kontem oszczędnościowym a obligacją oszczędnościową. Podobnie jak w przypadku obligacji oszczędnościowej, pieniądze na płycie CD muszą pozostać tam przez określony czas, aby uzyskać pełną kwotę odsetek. Podobnie jak konto oszczędnościowe, bank zazwyczaj oferuje CD. Twoje dziecko może wybrać płytę CD, która dojrzewa w ciągu zaledwie sześciu miesięcy lub nawet pięciu lat. Zwykle płyty CD mają wyższe stopy procentowe niż konta oszczędnościowe w zamian za czas trwania inwestycji.
