Jesteś gotowy na zakup domu, ale pomysł dokonania spłaty kredytu hipotecznego na następne trzy dekady może nie być dla Ciebie atrakcyjną perspektywą. Wolisz pomysł posiadania domu za darmo i w jak najkrótszym czasie. Niestety, w świecie po kryzysie finansowym opcje hipoteczne stały się ograniczone. Ale z drugiej strony, nie jest trudno przekształcić dowolny kredyt hipoteczny w maszynę do budowy kapitału krótkoterminowego.
Dostępne warunki hipoteczne
W momencie publikacji (październik 2012) amerykańscy kredytodawcy hipoteczni oferują kredyty mieszkaniowe na okres 15, 20 lub 30, co czyni 15 rok najkrótszym dostępnym kredytem hipotecznym. Warunki 15 i 30 są najczęściej oferowane, natomiast hipotekę 20-rok można znaleźć, przekopując różne oferty kredytodawców hipotecznych. Krótkoterminowy kredyt hipoteczny 15 ma niższą stawkę niż kredyt 30 na rok.
Pożyczki ARM
Jeśli widzisz kredyty hipoteczne o zmiennej stopie procentowej (ARM) podawane jako 5 / 1 ARM, 7 / 1 ARM lub po prostu 5-year ARM, okres roku wskazuje, jak długo początkowa stopa procentowa pozostanie w mocy. Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu mają zazwyczaj termin 30-rok, więc ARM na rok 5 miałby stałą stopę przez pierwsze pięć lat i roczną stawkę skorygowaną dla kolejnych lat 25.
Korzyści z krótkoterminowych kredytów hipotecznych
Strona internetowa USA.gov zaleca najkrótszą możliwą spłatę kredytu, aby zaoszczędzić pieniądze na „krótszym” długoterminowym terminie. Dla porównania, 30-rok, $ 200,000 pożyczka domowa w 4.5 procent spowoduje $ 165,000 odsetek zapłaconych przez cały okres pożyczki. Jeśli zamiast tego wybrałeś kredyt 15 na rok z procentową stopą 4, łączne zapłacone odsetki spadną do około $ 66,000 - prawie $ 100,000 w oszczędnościach odsetek. Z krótszym terminem - 15-year - pożyczka pozwala spłacić pożyczkę w połowie czasu z mniejszym niż 50-procentowym wzrostem miesięcznej płatności.
DIY Hipoteka krótkoterminowa
Jeśli uważasz, że kredyt hipoteczny 15 jest zbyt długi, aby płacić w Twoim domu, nie jest trudno założyć pożyczkę krótkoterminową typu „zrób to sam”. Zacznij od standardowego kredytu hipotecznego 15 i dokonuj większych płatności każdego miesiąca. Dodatkowe kwoty płatności zmniejszą kwotę kapitału i spłacą pożyczkę szybciej. Podłącz kwotę kredytu i oprocentowanie do kalkulatora hipotecznego i wybierz termin 10-rok, aby obliczyć kwotę płatności. Na przykład, w przypadku pożyczki $ 200,000 w procentach 4, zwiększenie płatności z $ 1,480 do $ 2,025 skutecznie zamieni pożyczkę na okres 10. Jeśli jednak planujesz uzyskać kredyt hipoteczny i spłacić go szybciej, upewnij się, że pożyczka nie ma żadnych kar przedpłaty.
