Forbearance może pomóc, gdy masz problem z spłatą kredytu hipotecznego.
Wyrozumiałość oznacza powstrzymanie się od czegoś. W świecie pożyczek oznacza to, że wierzyciel oddaje się tobie, dając ci dodatkowy czas na zapłacenie tego, co jesteś winien. W świecie kredytów hipotecznych pojawia się umowa forbearance, gdy masz problemy ze spłatą kredytu hipotecznego. Po opracowaniu umowy o wyrozumiałości, pożyczkodawca zgadza się wstrzymać na prawo do wykluczenia, dając ci trochę wolnego czasu.
Nie poddawaj się
Jeśli przegapiłeś spłatę kredytu hipotecznego lub wiesz, że tak zrobisz, nie poddawaj się wykluczeniu bez walki. Wyrozumiałość jest metodą, która może ci się udać, jeśli twoje złe czasy są tylko tymczasowe. Jeśli jesteś po prostu w domu, którego nie możesz sobie pozwolić, nawet nie pytaj pożyczkodawcy o wyrozumiałość, sugeruje Federalna Komisja Handlu.
Tymczasowa porażka
Wyrozumiałość polega na zmniejszeniu lub zawieszeniu spłaty kredytu hipotecznego na okres, na który ty i twój kredytodawca się zgadzacie. Po zakończeniu okresu forbearance nie tylko wznawiasz spłatę kredytu hipotecznego, płacisz ryczałt lub dodatkowe częściowe płatności w celu doprowadzenia bieżącej pożyczki. Tradycyjnie pożyczkodawcy mogliby zgodzić się na wyrozumiałość, gdybyś nie miał pracy z powodu tymczasowej porażki i wykazał dobrą wiarę, że wkrótce znów zaczniesz pracować.
Program rządowy
Prezydent Barack Obama, w ramach programu Affordable Making Home, zmienił umowę forbearance z dobrowolnej na część pożyczkodawcy na obowiązkową, jeśli właściciel domu spełnia pewne kwalifikacje. Dom nie może być wynajmowaną nieruchomością (musisz w nim mieszkać), saldo pożyczki musi być mniejsze niż $ 729,750 i trzeba było zaciągnąć pożyczkę przed styczniem 1, 2009. Musisz poprosić o wyrozumiałość; to nie jest automatyczne. Nie możesz mieć więcej niż trzy miesiące w spłacie kredytu hipotecznego. Musisz udowodnić, że otrzymujesz bezrobocie.
Nadal w kłopocie
Jeśli masz umowę forbearance i nie możesz wrócić do pracy przed końcem okresu forbearance, Twój pożyczkodawca może uznać Cię za kandydata do krótkiej sprzedaży. Oznacza to, że pożyczkodawca zgodzi się pozwolić ci sprzedać dom za mniej niż jesteś mu winien. To jest dla ciebie lepsze niż wykluczenie.
Twoja ocena kredytowa
Wyrozumiałość nie powinna zaszkodzić twojemu kredytowi, ale może, w zależności od tego, jak pożyczkodawca zgłasza sytuację biurom kredytowym. Na przykład w ramach planu Białego Domu, kiedy zaczniesz spłacać kredyt hipoteczny, jeśli twoje płatności przekraczają 31 procent twoich dochodów, pożyczkodawca musi przyznać ci stałą modyfikację pożyczki. Począwszy od 2010, większość modyfikacji kredytu ma formę obniżenia stopy procentowej lub przedłużenia okresu spłaty pożyczki. Jeśli tak się stanie, kredytodawcy mogą zgłosić to do biur kredytowych, co ma negatywny wpływ na Twoją ocenę kredytową. Ekspert ds. Nieruchomości Ilyce Glink powiedział MSN Money, że modyfikacje kredytu zniszczyły „kredyt dla miliona ludzi”. Należy jednak pamiętać, że ubieganie się o zwolnienie z odpowiedzialności jest nadal lepsze niż utrata domu na skutek wykluczenia.
