Czy konto kontrolne powinno być odwołalne?
Wszelkie aktywa, które umieścisz w swoim odwołalnym zaufaniu, trafiają do twoich spadkobierców po śmierci, pomijając spadki. Aby umieścić w kontach konta kontrolne lub oszczędnościowe, zejdź do banku i wypełnij dokumenty instytucjonalne. Nie musisz zmieniać nazwy na czekach. Kiedy umrzesz, Twój następca powiernik przejmie kontrolę nad kontem i rozdzieli pieniądze twoim spadkobiercom. To, czy rachunek powierniczy powinien znajdować się w zaufaniu, zależy przede wszystkim od konkretnych zamiarów koncesjodawcy.
Wskazówka
Nie ma wyraźnych zalet ani wad wprowadzenia konta czekowego w ramach powiernika. W związku z tym umieszczenie konta w funduszu powierniczym pomoże uniknąć spadków i zapewni, że beneficjenci uzyskają szybszy dostęp do wyznaczonych funduszy.
Ocena zalet i wad
Jeśli twoim celem jest upewnienie się, że spadkobiercy mogą płacić rachunki po twojej śmierci, wkładanie kont bankowych do trustu przyspiesza ich przekazywanie. Możesz również ominąć spadkobierstwo, czyniąc konto „płatne na śmierć” i wymieniając jednego ze spadkobierców jako beneficjenta. Jest to równie skuteczne, jak umieszczenie go w zaufaniu, ale możesz przekazać pieniądze tylko jednej osobie. Jeśli nazwiesz zaufanie zaufanym, powiernik może podzielić pieniądze między beneficjentów.
Zrozumienie podatku i długu
Jeśli chcesz zminimalizować podatek od nieruchomości lub trzymaj swoje aktywa z dala od wierzycieli, umieszczenie konta czekowego w zaufaniu nie pomoże. Odwoływalne fundusze powiernicze nie chronią swoich aktywów przed podatkiem od nieruchomości lub od wierzycieli z roszczeniami na nieruchomości. Jeśli twoja nieruchomość jest poniżej 10 milionów dolarów, w żadnym wypadku nie będzie ona winna podatku od nieruchomości. Nieodwołalne zaufanie nie płaci podatku od nieruchomości. Jeśli jednak jest to nieodwołalne, nie można kontrolować kont po skonfigurowaniu zaufania.
Wyjątki dla kont specjalnych
Jeśli konto jest wspólnym kontem czekowym, wszystkie pieniądze należą do współwłaściciela - na przykład współmałżonka lub rodziców - kiedy umierasz. Nie musisz przekazywać go do żywego trustu, aby obejść sprawę spadkową. Jeśli konto jest powiązane z Twoją firmą, umieszczenie go i Twojej firmy w zaufaniu może być mądrym posunięciem. W ten sposób następca powiernika może zapłacić rachunki i utrzymać działalność firmy bez czekania na okres próbny. Powiernik może również przejąć kontrolę, jeśli jesteś ubezwłasnowolniony.
Płacenie niezbędnych rachunków
Gdy żyjesz, służysz jako powiernik własnego odwoływalnego zaufania. Jeśli umieścisz dom w zaufaniu, możesz spłacić kredyt hipoteczny z dowolnego konta bankowego. Po przejęciu przez następcę powiernika, musi ona utrzymywać własne finanse całkowicie od siebie. Jeśli będzie musiała zapłacić rachunki za zaufanie, pomoc w założeniu konta kontrolnego w zaufaniu może pomóc. Nie powinna jednak przechowywać wszystkich środków pieniężnych trustu na koncie, które nie płaci odsetek.
