Pożyczanie z Twojego gniazda jaj 401 (k) nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową.
Jeśli twój plan 401 (k) na to pozwala, możesz pożyczyć do $ 50,000 lub połowę swojego salda na koncie, w zależności od tego, który jest mniejszy, z dowolnego powodu. Może to brzmieć jak świetny czas na wakacje, ale wypożyczenie z 401 (k) wpływa na perspektywy finansowe, nawet jeśli nie ma to wpływu na ocenę kredytową.
Bez negatywnego wpływu
Dzięki tradycyjnej pożyczce każdy pożyczkodawca, do którego podchodzisz, sporządza raport kredytowy, co skutkuje zapytaniem o Twój raport kredytowy. Następnie, po zaciągnięciu pożyczki, okazuje się to długiem, co może obniżyć Twoją zdolność kredytową. Kiedy zaciągasz pożyczkę 401 (k), pożyczasz własne pieniądze, więc nie ma pożyczkodawcy, który mógłby wyciągnąć kredyt. Gdy plan wypłaca fundusze pożyczkowe, nie pojawia się on w raporcie kredytowym, więc nie zwiększy zadłużenia. Plus, nie jest uważany za dług długoterminowy, więc nie szkodzi to twojemu prawdopodobieństwu uzyskania kredytu hipotecznego.
Żadnych korzyści
Ponieważ pożyczka nie jest raportowana na podstawie Twojego wyniku kredytowego, terminowe spłacanie kredytu zgodnie z warunkami kredytu nie poprawia Twojej zdolności kredytowej. Gdy masz pożyczkę, która jest zgłaszana do biur kredytowych, każda płatność na czas tworzy historię płatności, co zwiększa Twoją zdolność kredytową.
Implikacje domyślne pożyczki
Nie czytaj braku wpływu na Twoją ocenę kredytową, aby powiedzieć, że niewywiązanie się z pożyczki 401 (k) nie ma negatywnych konsekwencji. Jeśli nie spłacisz pożyczki, kwota pożyczki liczy się jako dochód podlegający opodatkowaniu w roku, w którym spłaciłeś pożyczkę. Co gorsza, kiedy jesteś w wieku 59 1 / 2, liczy się to jako wczesna wypłata, co oznacza, że Internal Revenue Service tacks na 10 procent kary. Na przykład, jeśli jesteś w przedziale procentowym podatku 15, między podatkiem a karą, to 25 procent kwoty pożyczki, którą teraz jesteś winien rządowi.
Implikacje oszczędności emerytalnych
Kiedy bierzesz pożyczkę z planu 401 (k), płacisz odsetki od pożyczonej kwoty. Jednak zainteresowanie to wraca na twoje konto. Choć może to zabrzmieć jak słodki interes, pamiętaj, że podczas gdy kredyt jest niespłacony, pieniądze nie są inwestowane w plan 401 (k), więc tracisz zwroty z inwestycji. Na przykład, jeśli płacisz procent 4, ale twoje inwestycje w plan 401 (k) zwróciły procent 7.5, tracisz procentowy wzrost 3.5.
