Refinansowanie domu w celu uzyskania pieniędzy na spłatę kart kredytowych jest możliwe, ale nie zawsze mądre.
Kredyty mieszkaniowe mogą być zaciągane za więcej niż faktycznie jesteś w swoim domu, a dodatkowe pieniądze mogą być następnie wykorzystane na spłatę innych długów. Na przykład, jeśli jesteś winien $ 80,000 w swoim domu, możesz pożyczyć $ 100,000 i użyć dodatkowego $ 20,000 do spłacenia kart kredytowych. Refinansowanie wypłaty, jak to się nazywa, ma jednak wady i zalety.
Korzyści
Kiedy korzystasz z refinansowania wypłaty, aby spłacić swoje karty kredytowe, nie rezygnujesz z długu, ale raczej przenosisz go z kart kredytowych do kredytu hipotecznego. Ponieważ Twój dom jest zabezpieczeniem kredytu refinansowanego, oprocentowanie jest zazwyczaj niższe niż w przypadku kart kredytowych. Nowa spłata kredytu hipotecznego może być również niższa niż suma dla twojego domu i kart kredytowych przed refinansowaniem. Prawdopodobnie polepszysz swoje wyniki kredytowe, płacąc kartami kredytowymi o maksymalnej wartości. Twój rachunek podatkowy może się również zmniejszyć, ponieważ odsetki od kredytów hipotecznych są często odliczane od podatku.
Pułapki
Refinansowanie ma jednak pewne minusy. Zapłacisz niższe oprocentowanie zadłużenia z karty kredytowej, ale będziesz musiał go spłacić dłużej. Możesz również dodać lata do wypłaty kredytu mieszkaniowego. Ponadto Twoja pierwotna firma hipoteczna może obciążyć Cię opłatą za spłatę pożyczki przed końcem okresu. Możesz zostać zasypany opłatami za wnioski, wyszukiwanie tytułów i prawników zamykających. Być może będziesz musiał również zapłacić punkty lub opłaty nałożone przez pożyczkodawcę przy udzielaniu kredytu. Rozejrzyj się - niektórzy kredytodawcy płacą koszty zamknięcia, zwłaszcza jeśli masz dobry kredyt lub dużo kapitału własnego w domu.
PMI
Jeśli pożyczysz więcej niż 80 procent wartości swojego domu, będziesz musiał płacić co miesiąc za prywatne ubezpieczenie hipoteczne. Kredyt na akcje lub linia kredytowa może pomóc uniknąć PMI. Na przykład, aby pożyczyć procent 85 wartości, możesz refinansować procent 80 kredytem podstawowym i dodatkowy procent 5 poprzez linię kapitału własnego.
Ryzyko
Refinansowanie nie jest wolne od ryzyka. Jeśli stracisz pracę i nie będziesz w stanie zapłacić rachunków kartą kredytową, prawdopodobnie nie stracisz domu, ale jeśli refinansujesz zadłużenie karty kredytowej w kredyt hipoteczny i nie będziesz w stanie zapłacić, prawdopodobnie tak zrobisz. Uważaj także na pożyczanie zbyt dużej wartości domu. Jeśli rynek spadnie, możesz skończyć więcej, niż dom jest wart.
Podejmowanie decyzji
Wiele decyzji o tym, czy wykonać refinansowanie wypłaty, zależy od matematyki. Kiedy sumujesz wszystkie koszty, czy refinansowanie pozwala zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy, aby było warto? Czy obniżenie wydatków na spłatę kart kredytowych w okresie pięciu lat lub 10 będzie rozsądną alternatywą? Wreszcie, jeśli zrefinansujesz, czy będziesz w stanie trzymać się z daleka? Podczas gdy wypłata gotówki może mieć sens, strzeż się tego wielokrotnie.
