Załadowane fundusze inwestycyjne często zatrudniają pośredników lub agentów do sprzedaży swoich funduszy.
Fundusze wzajemne oferują inwestorom indywidualnym dwie podstawowe zalety. Dzięki jednej inwestycji uzyskasz profesjonalne zarządzanie pieniędzmi i natychmiast zdywersyfikowany portfel papierów wartościowych. Ale własność funduszy wzajemnych obejmuje szereg wydatków, z których niektóre są oczywiste, takich jak obciążenia i prowizje, a inne nie są tak oczywiste, jak opłaty za zarządzanie funduszem. Te wydatki mogą obniżyć twoje zyski, a co gorsza, zazwyczaj nie mogą być odliczone od podatku.
Załadowane fundusze
Jeśli chodzi o wybór funduszu wspólnego inwestowania, jedną z głównych obaw jest to, ile kosztuje kupno lub sprzedaż. Fundusze Loaded zazwyczaj zawierają opłatę za sprzedaż, która jest wbudowana w cenę, którą płacisz przy zakupie akcji. Niektóre fundusze, zwane funduszami zaplecza, mogą nie obciążać Cię z góry, ale obciążają Cię, jeśli sprzedasz swoje udziały w określonym przedziale czasowym. Niektóre fundusze, powszechnie nazywane funduszami bez obciążenia, w ogóle nie mają opłaty za sprzedaż. Obciążenia wzajemnych funduszy, zarówno front-end, jak i back-end, nie podlegają odliczeniu od podatku.
Opłaty
Tylko dlatego, że fundusz wspólnego inwestowania nie ma obciążenia, nie oznacza to, że wysiadasz bez szwanku. Niektóre fundusze bez obciążenia mają opłatę za zakup lub opłatę za odkupienie. Opłaty te różnią się od obciążeń typu front-end lub back-end, ponieważ są one wpłacane do funduszu, a nie do agenta sprzedaży. Różnica prawdopodobnie nie ma dla ciebie większego znaczenia, ponieważ nadal są to pieniądze z Twojej kieszeni, a Ty nadal nie możesz odliczyć tych opłat od federalnych podatków dochodowych.
Podstawa kosztów
Zewnętrzne koszty funduszy wzajemnych, takie jak prowizje, opłaty za sprzedaż, obciążenia i opłaty za zakup, mogą nie być odliczane od podatku, ale nadal są ważne dla celów podatkowych. Możesz dodać te koszty do ceny zakupu funduszu inwestycyjnego, co zwiększa podstawę kosztów. Nie zapewni to żadnej natychmiastowej ulgi podatkowej, ale zmniejszy kwotę wszelkich podatków od zysków kapitałowych, które możesz ponieść, sprzedając swoje udziały funduszu w przyszłości.
Odliczalne wydatki inwestycyjne
Niektóre wydatki związane z zakupem udziałów w funduszach inwestycyjnych można odliczyć od podatku w pewnych okolicznościach. Na przykład, jeśli płacisz doradcy inwestycyjnemu za zarządzanie portfelem, możesz uwzględnić te koszty za pomocą innych różnych potrąceń, takich jak wydatki na działalność pracownika. Może to nie przynieść Ci znacznych ulg podatkowych, chyba że masz spory portfel, ponieważ wydatki te są ograniczone przez zasadę 2-procent IRS: Możesz odpisać tylko kwotę przekraczającą 2 procent skorygowanego dochodu brutto.
