Podjęcie właściwych decyzji inwestycyjnych pomoże Ci przejść na emeryturę w komfortowych warunkach.
Chcesz, aby twoje lata emerytalne były złote, więc ważne jest, aby je zapisać i zaplanować tak szybko, jak to możliwe. IRA i 401ks to pojazdy, które skutecznie inwestują pieniądze w emeryturę. Każdy ma swój własny zestaw zasad oraz odpowiednie zalety i wady. Sprawdź swoje opcje, aby zobaczyć, która jest dla Ciebie lepsza.
401k Essential Facts
Nie możesz po prostu wyjść z ulicy i zdobyć 401k. Są to plany sponsorowane przez pracodawcę dostępne tylko w ramach pracy. Sam finansujesz plan z własnej pensji za pomocą dolarów przed opodatkowaniem, co oznacza, że pieniądze pochodzą z odliczeń odliczeń odliczanych od podatku. Wraz ze wzrostem konta nie płacisz również podatku od dywidend lub zysków kapitałowych. Jednakże 401ks są odroczone podatkowo, więc mimo że nie płacisz teraz podatków, będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od obowiązkowych wypłat z konta po osiągnięciu wieku emerytalnego. Jeśli Twój pracodawca oferuje mecz, w którym firma wkłada własne pieniądze do 401k, aby dopasować kwotę, którą sam wkładasz, jest to najlepsza oferta, jaką znajdziesz. To dopasowanie jest natychmiastowym zwrotem do 100 procent Twojej inwestycji, a Ty nie zrobisz tego lepiej.
Tradycyjne fakty IRA
Tradycyjna IRA ma wiele podobieństw z 401k, ale jest całkowicie samofinansująca się poza miejscem pracy. Każdy, kto spełnia wymagania dochodowe określone przez rząd, może zainwestować w tradycyjną IRA. W zależności od poziomu dochodu, całość lub część wkładu podlega odliczeniu od podatku. Podatki są odraczane do czasu podjęcia wymaganych wypłat po przejściu na emeryturę.
Roth IRA Essential Facts
Podobnie jak tradycyjny IRA, Roth IRA jest samofinansującym się planem otwartym dla każdego, kto spełnia wymogi kwalifikacyjne. Jednak Roth jest inny, ponieważ początkowe inwestycje są dokonywane za pomocą dolarów podlegających opodatkowaniu i nie można podejmować żadnych natychmiastowych potrąceń. Roth IRA są jednak ulubieńcami wielu inwestorów, ponieważ konto rośnie bez podatków, a po przejściu na emeryturę nie płacisz podatków, gdy bierzesz dystrybucję. W przeciwieństwie do tradycyjnych IRA i 401k, nie ma obowiązkowej dystrybucji w żadnym wieku.
Podatki teraz lub później
Jeśli ulga podatkowa pozwala teraz zaoszczędzić na emeryturę, 401k lub tradycyjna IRA mogą być lepszymi opcjami. Jeśli nie potrzebujesz teraz ulgi podatkowej i spodziewasz się, że stawki podatkowe będą wyższe w dniu przejścia na emeryturę niż w dniu zainwestowania, prawdopodobnie Roth IRA jest lepszy.
Opcje inwestycyjne
Niektóre 401ks są prowadzone z dużymi firmami świadczącymi usługi finansowe, które oferują szeroki wachlarz funduszy inwestycyjnych i podobnych inwestycji. Inne firmy oferują jedynie ograniczony wybór opcji, takich jak akcje samego pracodawcy lub tylko niewielki portfel funduszy inwestycyjnych. Inwestorzy IRA i Roth IRA mogą dowolnie wybierać własną firmę świadczącą usługi finansowe, więc jeśli szukasz możliwości wyboru z oszałamiającego obfitości inwestycji, trasa IRA może być dla ciebie lepsza.
Inwestowanie w oba
Lepszą opcją może być zainwestowanie zarówno w IRA, jak i 401k, które możesz zrobić tak długo, jak długo nie przekroczysz wymogów dochodu lub maksymalnych rocznych składek. Sprawdź w IRS limity składek, ponieważ zmieniają się co kilka lat.
