Kupno domu oznacza wybór najlepszego finansowania do zapłaty za nowy dom.
Kupno domu wiąże się z poważnymi problemami finansowymi. Większość młodych par myśli w kategoriach kredytów hipotecznych, ale istnieją setki rodzajów produktów kredytowych, a tradycyjny kredyt hipoteczny może nie być najlepszym rozwiązaniem dla Twojej sytuacji finansowej. Rozmowa z profesjonalnym planistą finansowym lub brokerem kredytów hipotecznych, oferującym różne opcje finansowania nowego zakupu, może pomóc w znalezieniu najlepszego rozwiązania. Zapoznaj się z podstawowymi opcjami przed tą dyskusją, aby mieć podstawę do podjęcia świadomej decyzji dotyczącej zakupu nowego domu.
Gotówka
Największe pieniądze mówią o targach na nowy dom. Jeśli jednak masz gotówkę, aby zapłacić za dom, przeanalizuj dokładnie tę opcję przed podjęciem decyzji. Podatek federalny i niektóre przepisy stanowe pozwalają na odliczenie odsetek od kredytu hipotecznego od dochodu i nie skorzystają z tych odliczeń, płacąc gotówką. Odpisy podatkowe, w połączeniu z gotówką na oprocentowanym rachunku bankowym lub dobrą inwestycją, mogą oznaczać, że płacenie gotówką za dom nie jest najlepszą opcją finansową. Z drugiej strony możesz skorzystać z niższych kosztów zamknięcia, lepszej pozycji przetargowej i szybszego okresu depozytu.
Kredyty hipoteczne
Kredytodawcy komercyjni i prywatni oferują opcje kredytu hipotecznego z różnymi warunkami dla nabywców domowych - wszystkie wymagające opłat i płatności odsetek. Najczęstsze rodzaje pożyczek to regulowane, stałe i kombinowane stopy procentowe. Regulowane stawki zmieniają się w czasie, zazwyczaj co roku, podczas gdy stałe stawki pozostają przy stopie procentowej podanej w hipotece, gdy podpisujesz kredyt mieszkaniowy. Najbardziej powszechnymi pożyczkami o stałym oprocentowaniu są umowy na rok 15 lub 30. Kombinowane pożyczki na stopę procentową czasami zaczynają się od regulowanych stóp procentowych, a następnie przechodzą na stałą stopę w ostatnich latach okresu kredytowania. Pożyczki combo mogą również rozpoczynać się przy bardzo niskiej stałej stopie procentowej, aby kwalifikować się do pożyczki - zazwyczaj na kilka lat - a następnie przejść na wyższą stopę procentową z regulacją dla pozostałej części pożyczki.
Dzierżawa lub dzierżawa na własność
Pożyczki na leasing lub dzierżawę pozwalają na zakup domu, płacąc właścicielowi opłaty leasingowe lub czynsze. Niektóre umowy wymagają również odłożenia części gotówki, podczas gdy niektóre zgadzają się na umowę najmu własnego w domu bez zaliczki. Część Twojej miesięcznej płatności dotyczy zakupu domu. Umowy sprzedaży w tych opcjach jasno określają cenę domu, miesięczną kwotę płatności, zaliczkę i liczbę lat wymaganych, zanim kupujący musi uzyskać nowy kredyt hipoteczny w domu. Podobnie jak wszystkie ważne umowy finansowe, skonsultuj się z prawnikiem z doświadczeniem w sprzedaży tego typu domu, aby upewnić się, że umowa obejmuje ochronę prawną dla Ciebie jako kupującego.
Umowa gruntowa
Umowy o ziemię, zwane również sprzedażą ratalną, są popularne w niektórych państwach i rzadko stosowane w innych. W tej opcji zakupu właściciel domu zazwyczaj nie jest winien niczego w domu - żadnych kredytów hipotecznych ani pożyczek. Każdego miesiąca dokonujesz płatności bezpośrednio do właściciela domu, a po upływie określonej liczby lat jesteś właścicielem domu. Sprzedający następnie przekazuje ci akt własności. Ta opcja zakupu wymaga współpracy z prawnikiem z doświadczeniem w zakresie umów gruntowych, aby chronić Twoje zainteresowanie nieruchomością.
Programy rządowe
Sprawdź dostępne programy rządowe, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do specjalnych pożyczek z niskimi zaliczkami lub zmniejszonymi odsetkami lub kosztami zamknięcia. Na przykład, jeśli ty lub twój małżonek służyłeś w wojsku, możesz kwalifikować się do pożyczki VA. Specjalne programy są czasami dostępne dla początkujących nabywców domów, osób pragnących kupić i odnowić zniszczoną nieruchomość lub tych, którzy kupują dom na obszarach wiejskich. Oferty mogą być ograniczone do niektórych obszarów kraju lub do określonego okresu.
