Jeśli potrzebujesz pieniędzy, ale nie chcesz płacić odsetek bankowi, możesz pożyczyć od pożyczkodawcy, którego nie rozważałeś: siebie. Jeśli masz plan emerytalny lub plan podziału zysków przez swojego pracodawcę, taki jak plan 401 (k) lub 403 (b), możesz być w stanie pożyczyć pieniądze ze swojego konta.
Dozwolone pożyczki
IRS zezwala pracodawcy na plany zezwalania na pożyczki, ale nie zobowiązuje ich do oferowania wszystkich planów. Pozostawia to twojemu pracodawcy swobodę decyzji, czy zezwolić na oferowanie pożyczek. Skontaktuj się z działem zasobów ludzkich swojej firmy lub sprawdź dokumenty planu, aby określić, czy twój plan oferuje pożyczki. Jeśli Twój pracodawca nie zezwala na pożyczki, nie masz szczęścia.
Maksymalna pożyczka
IRS ogranicza twoją pożyczkę do mniejszej z $ 50,000 lub do połowy twojego zgromadzonego salda konta. Nie możesz pożyczyć od jakichkolwiek kwot, które nie zostały jeszcze nabyte. Na przykład, jeśli Twój pracodawca wymaga pracy przez trzy lata, zanim otrzymasz jakąkolwiek składkę pracodawcy i przepracowałeś tylko dwa lata, nie możesz liczyć składek pracodawcy na swoim koncie przy obliczaniu maksymalnej kwoty kredytu. Jeśli jednak masz mniejsze saldo na koncie, możesz pożyczyć mniejsze z salda na koncie lub $ 10,000.
Spłata pożyczki
Zasadniczo musisz spłacić pieniądze pożyczone z emerytury w ciągu pięciu lat, stosując zasadniczo lub równe płatności. Płatności te muszą być dokonywane co najmniej raz na kwartał, ale wielu pracodawców pozwala na dokonywanie spłat poprzez potrącenia płacowe. Ponadto musisz zapłacić rozsądną stopę procentową pożyczki, ale wszystkie twoje spłaty, w tym odsetki, powrócą na twoje konto. Wadą pożyczki jest to, że tracisz wszelkie dochody z inwestycji, które zarobiłbyś, gdyby pieniądze pozostały w pensji.
Konsekwencje niespłacania pożyczek
Jeśli nie spłacisz pożyczki z planu podziału zysków, IRS traktuje cię tak, jakbyś wziął wypłatę z planu równą kwocie pozostającej do spłaty w momencie niewywiązania się z pożyczki. Na przykład, jeśli masz saldo w wysokości $ 10,000 pozostające do spłacenia w przypadku niewywiązania się ze spłaty pożyczki, IRS traktuje ją jako uznaną dystrybucję, co oznacza, że staje się ona dla Ciebie podatkiem. Jeśli korzystasz z 59 1 / 2, otrzymasz dodatkowy dodatkowy podatek 10 procent, ponieważ nie jest to kwalifikowana dystrybucja.
