Teraz, gdy znajdujesz się w punkcie, w którym wchodzisz w wygodne życie z partnerem, nadszedł czas, aby zacząć myśleć o swojej przyszłości finansowej. Jeśli przeprowadziłeś jakieś dochodzenie w sprawie niezliczonych produktów finansowych, niewątpliwie spotkasz się z terminami „ubezpieczenie na życie” i „fundusze inwestycyjne”. Chociaż są to dwa bardzo różne produkty, oba mogą być częścią długoterminowego planu finansowego.
Identyfikacja
Ubezpieczenie na życie ma na celu zapewnienie brakującego dochodu beneficjentowi po śmierci. Twój beneficjent może wykorzystać pieniądze na spłatę rachunków, wyeliminować kredyt hipoteczny lub po prostu utrzymać ten sam standard życia. Fundusze inwestycyjne są instrumentami inwestycyjnymi, w których gromadzone są pieniądze od dużej liczby inwestorów i rozłożone na inwestycje takie jak akcje lub obligacje. Inwestorzy kupują akcje, które stanowią udział w funduszu. Funduszami wzajemnymi zarządza specjalista ds. Inwestycji znany jako zarządzający funduszem.
Cel
Głównym celem ubezpieczenia na życie jest zapewnienie bezpieczeństwa finansowego bliskim po śmierci. Inwestorzy zazwyczaj kupują fundusze inwestycyjne jako formę długoterminowej inwestycji w nadziei, że ich wartość z czasem wzrośnie. W skrócie można powiedzieć, że ubezpieczenie na życie zapewnia świadczenie z tytułu śmierci, podczas gdy fundusze inwestycyjne zapewniają żywą korzyść dla akcjonariusza.
Łączenie dwóch
Rodzaj ubezpieczeń na życie znanych jako zmienne ubezpieczenie na życie łączy element ochrony ubezpieczeniowej z elementem inwestycyjnym funduszy inwestycyjnych. Przy zmiennym życiu część Twoich premii idzie na pokrycie kosztów ubezpieczenia, a reszta jest umieszczana na oddzielnym rachunku inwestycyjnym, który często składa się z funduszy inwestycyjnych. Może to sprawić, że zmienne życie stanie się atrakcyjnym produktem dla osób, które chcą mieć ochronę ubezpieczeniową i żywą korzyść produktu inwestycyjnego w jednym pojeździe inwestycyjnym.
Kup termin i inwestuj różnicę
Zwrot w opcji zmiennego życia polega na zastosowaniu strategii „kup termin i zainwestuj różnicę”. Dzięki tej metodzie zamiast kupować zmienną polisę na życie, kupujesz tańszą polisę ubezpieczeniową, która zapewnia wymaganą ochronę ubezpieczeniową, ale nie gromadzi wartości gotówkowej. Następnie wykorzystujesz zaoszczędzone pieniądze na składkach ubezpieczeniowych do zakupu wybranych funduszy.
