Ile powinienem mieć po spłaceniu kredytu hipotecznego i wydatków?
Istnieje wiele korzyści związanych z posiadaniem domu, w tym swoboda przebudowy domu zgodnie z potrzebami. Zanim podpiszesz linię kredytową, ważne jest, aby zrozumieć, ile z twoich dochodów będziesz musiał wydać na wszystkie wydatki związane z posiadaniem domu. Następnie musisz dokładnie przyjrzeć się swojemu budżetowi i sprawdzić, czy naprawdę warto kupować w tym momencie swojego życia.
Twój stosunek zadłużenia do dochodu
Większość właścicieli domów wydaje największą część swojego budżetu na kredyt hipoteczny. Twoja miesięczna spłata kredytu hipotecznego obejmie opłaty zarówno od kwoty głównej kredytu, jak i odsetek. Jeśli masz rachunek powierniczy powiązany z hipoteką, twoja płatność może również obejmować opłaty za podatki od nieruchomości, ubezpieczenie domu i ubezpieczenie tytułu. Aby ustalić, czy całkowita miesięczna rata kredytu hipotecznego jest przystępna, skorzystaj z zasady zadłużenia do dochodu stosowanej przez pożyczkodawców. Zgodnie z zasadą, powinieneś wydawać nie więcej niż 43 procent dochodu przed opodatkowaniem na wszystkie spłaty długu. Jeśli więc dochód brutto miesięcznie wynosi $ 4,000, całkowity dług, w tym kredyt hipoteczny, kredyty samochodowe, płatności kartą kredytową i kredyty studenckie, powinien być niższy niż $ 1,720.
Opłaty stowarzyszeniowe właścicieli domów
Wiele wspólnot mieszkaniowych wymaga, abyś był członkiem stowarzyszenia nieruchomości. Te stowarzyszenia właścicieli domów zazwyczaj pobierają miesięczną opłatę za zagospodarowanie terenu i utrzymanie wspólnych obszarów, takich jak baseny, korty tenisowe i miejsca parkingowe. Nie zapomnij uwzględnić tej opłaty w swoich obliczeniach przy podejmowaniu decyzji, czy możesz sobie pozwolić na własny dom.
Ukryte koszty posiadania domu
Oprócz spłaty kredytu hipotecznego musisz pokryć koszty utrzymania i napraw w domu. Podstawową zasadą dotyczącą kwoty, jaką powinieneś wydawać rocznie, jest 1 do 2 procent wartości domu. Powinieneś także mieć fundusz awaryjny na pokrycie nieoczekiwanych wydatków, takich jak zepsuty piec lub problemy z hydrauliką. W przeciwieństwie do wielu najemców, będziesz również odpowiedzialny za zakup własnych urządzeń i mebli. Powinieneś również rozważyć potencjalne koszty opieki stoczni, jeśli sam nie planujesz się tym zająć.
Reguła 50 / 20 / 30
Po spłaceniu kredytu hipotecznego resztę dochodów możesz przeznaczyć na dług, żywność, odzież, transport, opiekę zdrowotną i rozrywkę. Wielu ekspertów finansowych zaleca stosowanie reguły 50 / 20 / 30 do planowania budżetu. Zasada ta sugeruje przydzielenie procentu 50 swojego dochodu na potrzeby, takie jak mieszkania, media, żywność i transport oraz procent 20 na spłatę długów i oszczędności. Idealnie, to pozostawia procent 30 na niepotrzebne wydatki, takie jak jedzenie na mieście, rozrywka i wakacje.
